Вкалывают роботы

Место валютообменников займут многофункциональные банкоматы

С 1 октября вступило в силу предписание Банка России об обязательном переводе валютообменников в полноценные банковские офисы или их закрытии в случае не соответствия требованиям регулятора. Пока сложно оценить результат введения санкций, отмечают банкиры. Но со временем рынок обмена валюты начнет меняться - непрезентабельные ларьки заменят валютообменные банкоматы, которые еще и разгрузят отделения банков от желающих поменять деньги.

В России валютообмен традиционно относится к числу наиболее популярных банковских услуг: население традиционно хранит свои сбережения в долларах США и евро. Однако даже самая развитая сеть филиалов крупных банков не способна удовлетворить спрос на эту услугу среди населения, поэтому в России стали распространены пункты обмена валют, принадлежащие мелким кредитным организациям или работающие по договору c банком и соответственно удерживающие часть прибыли. Но в апреле 2010 года Центробанк озвучил решение зачистить улицы от валютных ларьков, упирая на нечистоплотность ведения бизнеса их владельцев. И вот с начала октября каждый валютообменник должен был чудесным образом преобразиться в структурное подразделение банка или пойти, что называется, под нож.

Внешне на улицах города существенных перемен не произошло - несимпатичные многочисленные ларьки, предлагающие на кривых рекламах поменять любую валюту, так и остались стоять на своих местах. Видимо, перемены либо не произошли вовсе, либо произошли лишь на бумаге. В апреле было заявлено, что трансформация обменников не будет принудительной и приводить "валютные ларьки" в порядок банки будут по собственному желанию.

Однако ЦБ устроил "показательную порку". Буквально вчера, спустя несколько дней после вступления в силу новых правил, шести банкам Московского региона, которые вовремя не закрыли и не перевели свои обменные пункты в статус внутренних подразделений, запретили осуществлять операции с наличной валютой. "Банковское законодательство предусматривает довольно широкие санкции в отношении кредитных институтов, нарушающих указания ЦБ: от предупредительных мер и штрафов вплоть до запретительных мер и отзыва лицензии", - прокомментировал Центробанк свои действия.

Между тем содержание дополнительного офиса или тем более филиала в соответствии с новыми требованиями ЦБ РФ обойдется банкам недешево. "По моим оценкам, стоимость создания и содержания филиальной сети составляет порядка $600-700 тыс. в год на один филиал. Для допофисов эта сумма приблизительно в 5 раз ниже, однако расходы банка и в данном случае существенно превысят издержки кредитной структуры на содержание обменников", - констатирует руководитель управления валютных операций банка "Финам" Василий Белов. Поэтому, по данным регулятора, из 304 обменных пунктов, существовавших в Москве и Подмосковье в мае, в настоящее время закрыто 160, переведены в новый статус всего лишь 14. "Самая очевидная альтернатива обменным пунктам - это официальные отделения банков, оказывающие целый спектр услуг, в том числе и обмен валюты. По разным подсчетам, в России в настоящее время функционируют около 37 тысяч банковских офисов", - отмечает менеджер по развитию бизнеса "Диболд Селф-Сервис" Дмитрий Погодин.

Кроме того, по мнению участников рынка, с задачей обмена валюты в автоматическом режиме вполне справляются современные полнофункциональные банкоматы. "Зачастую они делают это гораздо оперативнее и надежнее, чем кассир в обменнике. Выполнение операции валютообмена на банкомате занимает почти вдвое меньше времени за счет автоматизации процесса валидации принимаемых банкнот и пересчета и выдачи требуемой суммы", - говорит Дмитрий Погодин. К числу преимуществ валютных операций через банкомат можно отнести и свободу в выборе месторасположения, мобильность, круглосуточную доступность, экономию на зарплате кассира. "Среди прочего с применением банкоматов исключается так называемый "человеческий фактор", случаи мошенничества со стороны нечистых на руку сотрудников обменных пунктов, повышается общая безопасность работы. Устройства доступны в режиме 24/7, курс обмена четко фиксирован и обозначен на экране, дополнительные комиссии зачастую не взимаются.

Кроме того, управлять курсами валют и снимать отчеты по операциям можно удаленно. Все эти особенности помогут банкам сократить затраты, связанные с услугами обмена валюты, и в конечном итоге очень быстро окупить инвестиции в новые модели банкоматов", - подчеркивает эксперт. В качестве примера можно привести распространенную модель банкомата, который наиболее часто встречается в Москве. Банкнотоприемник банкомата позволяет вносить наличные пачкой размером до 100 банкнот и может выдавать монеты. "Проблема безопасности таких устройств решается благодаря алгоритмам проверки подлинности банкнот высочайшего уровня надежности. Встроенный детектор безошибочно отбраковывает фальшивые купюры и может распознавать от 30 до 250 номиналов банкнот различных валют, в том числе и российских рублей", - поясняет Дмитрий Погодин. Однако существенным недостатком обмена валюты через банкомат можно считать то, что выбор ограничивается лишь тремя валютами - рублем, долларом и евро.

Владельцам банковских карт и того проще. "Как правило, в банкоматах помимо рублей банки также закладывают доллары или евро, а иногда и то и другое. Владелец карты при совершении операции в банкомате может выбрать интересующую его валюту вне зависимости от того, в какой валюте у него карта. То есть фактически он выполнит операцию аналогичную той, что он совершал в обменнике: поменяет средства на своем карточном счете в необходимую ему валюту. Единственное отличие - это то, что клиент меняет не наличные деньги, а использует средства на своей карте", - отмечает заместитель директора департамента розничного бизнеса Москоммерцбанка Андрей Вишняков.