Центробанк предложил распродавать непрофильные активы банков, большая часть которых представляет из себя залоговые квартиры, с огромным дисконтом. По мнению аналитиков, это вряд ли скажется на ценах на недвижимость, так как дешевые квартиры будут распроданы "между своими да нашими". Сами же банкиры считают, что лучше заниматься реструктуризацией долгов заемщиков, чем пытаться "пристроить" заложенное ими имущество.
По подсчетам Центробанка, в кризис банкиры умудрились накопить огромное количество непрофильных активов: станки, земли, заводы, пароходы. Почти 70% из этих активов приходится на недвижимость, чаще всего на залоговые квартиры, приобретенные в ипотеку. Общая стоимость непрофильных активов банков оценивается примерно в 200 миллиардов рублей.
Банк России намерен стимулировать кредитные организации к продаже постоянно дешевеющего залогового имущества. По словам директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексея Симановского, с 2011 года ЦБР намерен ввести резервирование по непрофильным активам, находящимся на балансах кредитных организаций.
Пока представители регулятора обсуждают размеры дисконтов, которые будут использоваться при оценке и расчете резервов. Рабочие цифры выглядят следующим образом: если имущество находится на балансе кредитной организации в течение года, то дисконт его стоимости может составить около 20%, порядка двух лет – 50%. Если же непрофильный актив "зависнет" в банке на более длительный период, его вообще можно отдать даром. По крайней мере так считает г-н Симановский.
Начальник юридического отдела филиала "Пермский" ОАО КБ "Соцгорбанк" Оксана Азанова напомнила, что у банков есть договорные обязательства перед заемщиками. "В кредитном договоре прописана цена, ниже которой банк не имеет права реализовывать имущество, выступающее в качестве залога по кредиту. Если конкурс на продажу залогового актива провалился, на него делается скидка, размер которой установлен законодательством РФ. Дисконты, предложенные Банком России не имеют к этому никакого отношения", – сообщила специалист.
Необходимо понимать, что банки могут увеличивать дисконт и продавать заложенную недвижимость по другой цене, только с разрешения его владельца. "Если по автокредитам заемщики готовы сотрудничать с банками, то ипотеке – нет", – добавляет Оксана Азанова. Продать
залоговое имущество предприятий тоже не так-то просто, поскольку выставить его на продажу можно только после официального признания заемщика банкротом.
Управляющий директор, директор Департамента проблемных кредитов Москоммерцбанка (Москва) Анатолий Иночкин подтвердил корреспонденту Dengi59.ru, что в прошлом году проблема роста непрофильных активов в банках существовала крайне остро. И каждый банк самостоятельно выбирал наиболее удобную для него стратегию поведения. По словам эксперта, проблему "взысканного имущества" банки могут решить следующими путями:
•продажа объекта с собственным финансированием;
•управление объектом/активом (коммерческая недвижимость и производственные комплексы) и дальнейшая продажа работающего или восстановленного бизнеса, в том числе с возможным собственным финансированием;
•перепрофилирование объекта/актива или дополнение его новыми функциями и дальнейшая продажа работающего бизнеса/актива;
•действия с неликвидными активами.
"Однако чаще всего банки шли на реструктуризацию задолженности и дальнейшее наблюдение за развитием или стагнацией бизнеса или досрочное взыскание задолженности, в том числе и за счет обращения взыскания на залог", – заметил г-н Иночкин.
Оксана Азанова уверена, что реструктуризация долга остается лучшим способом решения проблемы по сей день. "В любом случае, банку лучше договориться со своим клиентом, оказавшимся в затруднительном материальном положении, – считает она. – Некоторые банкиры снимают с заемщиков штрафные санкции, другие просят погасить только основную сумму долга, откладывая уплату процентов на потом". Если же начать продажу имущества по бросовой цене, то и банк от этого особо не выиграет, и заемщик останется внакладе, поскольку долг все равно не будет погашен.
"Если в руках банкиров появятся дешевые квартиры, они тут же будут распределены между своими, да нашими, – предположила генеральный директор ИКГ "Резон" Юлия Пивоварова. – На рынок такие квартиры точно не уйдут". По словам аналитика, массовая реализация залоговых квартир может увеличить предложение на рынке, но цены демпинговыми все равно не будут, поэтому и изменения цен на недвижимость ожидать не стоит. "Мы давно присматриваемся к залоговым квартирам, но интересных ценовых предложений по ним нет", – добавила г-жа Пивоварова.
Заметим также, что некоторые крупные банки нашли решение проблемы управления непрофильными активами в создании закрытых ПИФов и долговых центров. "Не надо перекладывать с больной головы на здоровую, – говорит Оксана Азанова. – Банки таким образом просто хотят снизить уровень просрочки. На бумаге то все будет чисто, но фактически долги никуда не денутся".
