28.09.2009

Рынок ипотеки: банки предлагают новые программы, потребители раздумывают, прогнозы обнадеживают

Рынок ипотечного кредитования серьезно пострадал от кризиса: уменьшилось и число банков, работающих с ипотекой, и количество заемщиков, готовых воспользоваться долгосрочными кредитами для решения жилищного вопроса. Но сейчас чувствуется некоторое оживление. Конечно, до "докризисных" показателей еще далеко, тем не менее, они лучше, чем в начале года. Эту тенденцию мы решили обсудить с экспертами.

Для начала журнал Metrinfo.Ru познакомит вас с официальной статистикой, которая, как известно, беспристрастна. А цифры показывают нам, что падение ипотечных показателей прекращается. И намечается скромненький рост.

Во II-м квартале 2009 г. ипотеку на балансе имели 564 банка – это на 36 меньше, чем в начале года. Из 50 крупнейших банков ипотечные кредиты новым заемщикам выдавали 40. Это данные Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

А по данным Центробанка РФ, в I квартале 2009 года ипотечных кредитов было выдано меньше в шесть раз (всего - 24,4 млрд. руб) по сравнению с аналогичным периодом прошлого, 2008 года.

Во II квартале наметилась положительная динамика, кредитов было выдано больше – на 30,8 млрд. руб., но по сравнению с прошлым годом это тоже меньше примерно в шесть раз. Всего за I полугодие 2009 г. банки выдали 44 тыс. ипотечных кредитов, тогда как за аналогичный период прошлого года – 213 тыс., что практически в пять раз меньше.

Больше всех кредитов выдали Москва, Тюменская область, Санкт-Петербург, Московская область и Пермский край.

В Московском регионе в июле 2009 г. количество выданных ипотечных жилищных кредитов составило1384 кредита. Это в два раза больше, чем в июне, но все еще в 2 раза ниже среднемесячного показателя 2008 года.

Согласно прогнозу АИЖК, за весь 2009 г. будет выдано ипотечных кредитов на сумму 100-120 млрд. руб., что в шесть раз меньше чем в 2008 г., а в количественном выражении 117 тыс. штук – это в 4 раза меньше по сравнению с прошлым годом.

Как выглядел "средний" ипотечный кредит в последние месяцы 2009 года? Вновь воспользуемся данными АИЖК и ЦБ РФ. Подавляющее число ипотечных кредитов выдается в рублях. Доля валютных кредитов - всего 7%. А ставки достигли уровня 2005-2006 года, в среднем по рублевым кредитам они составляют 14% годовых, а в долларах – 13,4% годовых. Cрок, на который выдаются ипотечные кредиты, в I квартале по кредитам в рублях составлял 16,9 лет, во II-м – 16,5 лет. По валютным ипотечным кредитам – 10,6 и 11,9 лет соответственно.

И еще тенденция последних месяцев – заметно упали темпы роста просроченной задолженности по ипотеке. В АИЖК подсчитали, что во II квартале 2009 г. по сравнению с I кварталом этот показатель снизился с 19,3% до 7,8%. В частности по рублевым ипотечным кредитам – с 15,2 до 8,4%, а по валютным – с 23,2% до 7,1%.

Положительные сдвиги отмечают и сами игроки рынка недвижимости. Например, Инна Игнаткина, заместитель генерального директора МИАН, признала, что банки постепенно восстанавливают систему предоставления кредитов, а потребители активнее по сравнению с началом года используют ипотеку. Такие выводы эксперт сделала, в том числе, и по результатам стартовавшей в июле совместной программы МИАНа и Сбербанка.  Только за  последний месяц количество выданных кредитов выросло почти в два раза относительно начала года. Пока преимущественно речь идет о займе недостающей суммы от 1 до 3 млн. руб. для приобретения вторичного жилья.

По словам Инны Игнаткиной, потребитель приходит к пониманию того, что купить квартиру сегодня, когда цены на четверть ниже, чем в прошлом году, выгоднее даже с учетом займа под более высокий процент. Особенно если речь идет о займе недостающей суммы.

Анжелла Дубровская, руководитель отдела ипотеки инвестиционно-девелоперской компании "Сити-XXI век", также подтвердила, что показатели по выдаче ипотечных кредитов за последние месяцы практически вдвое превышают показатели начала года. Этому способствует и то, что "Сити-XXI век" совместно с Газпромбанком разработала специальную ипотечную программу для приобретения квартир в новостройках компании: ЖК "Янтарный город" и "Лазурный Блюз" в Строгино, жилом комплексе "Радужный" (5-й мкр. г. Видное Московской области). Ипотечная программа Газпромбанка предусматривает предоставление кредита на срок до 25 лет. Процентная ставка составляет от 16,5% в рублях. Первоначальный взнос за счет собственных средств - не менее 30% от стоимости квартиры.

Ипотека постепенно возвращается на рынок, но для ликвидации "провала" потребуются годы. По нашему мнению, сроки восстановления докризисного уровня развития рынка ипотеки в РФ взаимосвязаны со сроками восстановления экономики страны в целом – 2-3 года, - говорит Владислав Луцков, генеральный директор "Аналитического консалтингового центра МИЭЛЬ".

О переменах на рынке ипотечного кредитования в 2009 году, новых программах и условиях выдачи ипотечных кредитов, а также о том, какие меры должно принять государство для того, чтобы ипотека стала доступной потребителям, рассказывают журналу Metrinfo.Ru основные игроки – банкиры и риэлторы.

Москоммерцбанк

Дмитрий Орлов, директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка:

Объективных причин для оживления ипотечного рынка нет. Спрос на ипотеку со стороны клиентов снизился, условия не самые привлекательные, а критерии оценки потенциальных заемщиков довольно жесткие. Наиболее активные игроки сейчас - госбанки и несколько иностранных дочек, остальные не рассматривают ипотеку в качестве локомотивного продукта.

Наш Банк в текущей ситуации сконцентрирован на кредитах наличными и автокредитах. Ипотечных программ, которые по условиям были столь же привлекательны, как в 2006-2007 годах в ближайшее время не ожидается.

Проблема ипотечного рынка - отсутствие у банков адекватного по стоимости и длительности финансирования. В этом вопросе помощь государства могла бы быть очень полезна. Также государство должно обеспечивать стабильность экономики, что крайне важно для потенциальных заемщиков.

Но одной стабильности недостаточно, важна еще и доступность ипотеки. Субсидирование затрат на ипотеку для отдельных групп клиентов, рефинансирование на адекватных условиях выданных кредитов и предоставление гарантий по отдельным кредитам государством с другой стороны может помочь активному развитию рынка ипотеки.

Резюме журнала Metrinfo.Ru

Как видим, не все эксперты разделяют наш оптимизм. Некоторое оживление отмечают практически все, а вот с доступностью кредитов – пока тяжело. И это при том, что цены на недвижимость снизились. А ведь до кризиса были другие проблемы – кредит можно было получить сравнительно легко, зато цены на жилье явно не радовали. Когда же наступит гармония? Остается одно - стремиться к ней. В этом банкам могло бы помочь государство, - как отметили наши эксперты, они ожидают снижения ставки ЦБ и расширения возможности рефинансировать ипотечные кредиты. От государства так же ждут, что оно поможет и заемщикам – например, будет развивать систему субсидий для конкретных групп клиентов.

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 3365 от 17.12.2014 г.
8 (800) 1000 363

Звонок по России бесплатный

Подключение эквайринга
Получить консультацию
Получить консультацию
Заявка
пол:
Допустимый возраст клиента - от 21 до 69 лет.
Заявка на ипотеку
Заявка на встречу
Задать вопрос
ваш статус:
Оставить обращение
ваш статус:
Прикрепить файл к сообщению (JPG, PNG, PDF)
Прикрепите документы подтверждающие наличие проблемы (выписки, скриншоты и т.д.) Общий размер файлов не должен превышать 10 MB
Оставить отзыв
Подписаться на снижение цены
Предложить свою цену
Оставить заявку

Мы всегда рады ответить на любые Ваши вопросы

Отклик на вакансию

Мы рассмотрим Ваше резюме и свяжемся в случае необходимости

Анонимное сообщение
Заказ наличных денег
Заказать обратный звонок
Забрать вклад
Спасибо!

Благодарим за обращение. Ваша заявка принята

Наш специалист свяжется с Вами в течение рабочего дня

Предоставляются, в случае наличия изменений, о которых ранее Банку не было известно