Рынок ипотечного кредитования серьезно пострадал от кризиса: уменьшилось и число банков, работающих с ипотекой, и количество заемщиков, готовых воспользоваться долгосрочными кредитами для решения жилищного вопроса. Но сейчас чувствуется некоторое оживление. Конечно, до "докризисных" показателей еще далеко, тем не менее, они лучше, чем в начале года. Эту тенденцию мы решили обсудить с экспертами.
Для начала журнал Metrinfo.Ru познакомит вас с официальной статистикой, которая, как известно, беспристрастна. А цифры показывают нам, что падение ипотечных показателей прекращается. И намечается скромненький рост.
Во II-м квартале 2009 г. ипотеку на балансе имели 564 банка – это на 36 меньше, чем в начале года. Из 50 крупнейших банков ипотечные кредиты новым заемщикам выдавали 40. Это данные Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
А по данным Центробанка РФ, в I квартале 2009 года ипотечных кредитов было выдано меньше в шесть раз (всего - 24,4 млрд. руб) по сравнению с аналогичным периодом прошлого, 2008 года.
Во II квартале наметилась положительная динамика, кредитов было выдано больше – на 30,8 млрд. руб., но по сравнению с прошлым годом это тоже меньше примерно в шесть раз. Всего за I полугодие 2009 г. банки выдали 44 тыс. ипотечных кредитов, тогда как за аналогичный период прошлого года – 213 тыс., что практически в пять раз меньше.
Больше всех кредитов выдали Москва, Тюменская область, Санкт-Петербург, Московская область и Пермский край.
В Московском регионе в июле 2009 г. количество выданных ипотечных жилищных кредитов составило1384 кредита. Это в два раза больше, чем в июне, но все еще в 2 раза ниже среднемесячного показателя 2008 года.
Согласно прогнозу АИЖК, за весь 2009 г. будет выдано ипотечных кредитов на сумму 100-120 млрд. руб., что в шесть раз меньше чем в 2008 г., а в количественном выражении 117 тыс. штук – это в 4 раза меньше по сравнению с прошлым годом.
Как выглядел "средний" ипотечный кредит в последние месяцы 2009 года? Вновь воспользуемся данными АИЖК и ЦБ РФ. Подавляющее число ипотечных кредитов выдается в рублях. Доля валютных кредитов - всего 7%. А ставки достигли уровня 2005-2006 года, в среднем по рублевым кредитам они составляют 14% годовых, а в долларах – 13,4% годовых. Cрок, на который выдаются ипотечные кредиты, в I квартале по кредитам в рублях составлял 16,9 лет, во II-м – 16,5 лет. По валютным ипотечным кредитам – 10,6 и 11,9 лет соответственно.
И еще тенденция последних месяцев – заметно упали темпы роста просроченной задолженности по ипотеке. В АИЖК подсчитали, что во II квартале 2009 г. по сравнению с I кварталом этот показатель снизился с 19,3% до 7,8%. В частности по рублевым ипотечным кредитам – с 15,2 до 8,4%, а по валютным – с 23,2% до 7,1%.
Положительные сдвиги отмечают и сами игроки рынка недвижимости. Например, Инна Игнаткина, заместитель генерального директора МИАН, признала, что банки постепенно восстанавливают систему предоставления кредитов, а потребители активнее по сравнению с началом года используют ипотеку. Такие выводы эксперт сделала, в том числе, и по результатам стартовавшей в июле совместной программы МИАНа и Сбербанка. Только за последний месяц количество выданных кредитов выросло почти в два раза относительно начала года. Пока преимущественно речь идет о займе недостающей суммы от 1 до 3 млн. руб. для приобретения вторичного жилья.
По словам Инны Игнаткиной, потребитель приходит к пониманию того, что купить квартиру сегодня, когда цены на четверть ниже, чем в прошлом году, выгоднее даже с учетом займа под более высокий процент. Особенно если речь идет о займе недостающей суммы.
Анжелла Дубровская, руководитель отдела ипотеки инвестиционно-девелоперской компании "Сити-XXI век", также подтвердила, что показатели по выдаче ипотечных кредитов за последние месяцы практически вдвое превышают показатели начала года. Этому способствует и то, что "Сити-XXI век" совместно с Газпромбанком разработала специальную ипотечную программу для приобретения квартир в новостройках компании: ЖК "Янтарный город" и "Лазурный Блюз" в Строгино, жилом комплексе "Радужный" (5-й мкр. г. Видное Московской области). Ипотечная программа Газпромбанка предусматривает предоставление кредита на срок до 25 лет. Процентная ставка составляет от 16,5% в рублях. Первоначальный взнос за счет собственных средств - не менее 30% от стоимости квартиры.
Ипотека постепенно возвращается на рынок, но для ликвидации "провала" потребуются годы. По нашему мнению, сроки восстановления докризисного уровня развития рынка ипотеки в РФ взаимосвязаны со сроками восстановления экономики страны в целом – 2-3 года, - говорит Владислав Луцков, генеральный директор "Аналитического консалтингового центра МИЭЛЬ".
О переменах на рынке ипотечного кредитования в 2009 году, новых программах и условиях выдачи ипотечных кредитов, а также о том, какие меры должно принять государство для того, чтобы ипотека стала доступной потребителям, рассказывают журналу Metrinfo.Ru основные игроки – банкиры и риэлторы.
Москоммерцбанк
Дмитрий Орлов, директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка:
Объективных причин для оживления ипотечного рынка нет. Спрос на ипотеку со стороны клиентов снизился, условия не самые привлекательные, а критерии оценки потенциальных заемщиков довольно жесткие. Наиболее активные игроки сейчас - госбанки и несколько иностранных дочек, остальные не рассматривают ипотеку в качестве локомотивного продукта.
Наш Банк в текущей ситуации сконцентрирован на кредитах наличными и автокредитах. Ипотечных программ, которые по условиям были столь же привлекательны, как в 2006-2007 годах в ближайшее время не ожидается.
Проблема ипотечного рынка - отсутствие у банков адекватного по стоимости и длительности финансирования. В этом вопросе помощь государства могла бы быть очень полезна. Также государство должно обеспечивать стабильность экономики, что крайне важно для потенциальных заемщиков.
Но одной стабильности недостаточно, важна еще и доступность ипотеки. Субсидирование затрат на ипотеку для отдельных групп клиентов, рефинансирование на адекватных условиях выданных кредитов и предоставление гарантий по отдельным кредитам государством с другой стороны может помочь активному развитию рынка ипотеки.
Резюме журнала Metrinfo.Ru
Как видим, не все эксперты разделяют наш оптимизм. Некоторое оживление отмечают практически все, а вот с доступностью кредитов – пока тяжело. И это при том, что цены на недвижимость снизились. А ведь до кризиса были другие проблемы – кредит можно было получить сравнительно легко, зато цены на жилье явно не радовали. Когда же наступит гармония? Остается одно - стремиться к ней. В этом банкам могло бы помочь государство, - как отметили наши эксперты, они ожидают снижения ставки ЦБ и расширения возможности рефинансировать ипотечные кредиты. От государства так же ждут, что оно поможет и заемщикам – например, будет развивать систему субсидий для конкретных групп клиентов.
Звонок по России бесплатный
Мы всегда рады ответить на любые Ваши вопросы
Мы рассмотрим Ваше резюме и свяжемся в случае необходимости
Благодарим за обращение. Ваша заявка принята
Наш специалист свяжется с Вами в течение рабочего дняПредоставляются, в случае наличия изменений, о которых ранее Банку не было известно