Банки запретят разлучать с вкладчиками

Депутаты готовят мораторий на исключение из системы страхования вкладов

Центробанк не будет лишать банк возможности работать со вкладами населения, если он нарушил нормы закона о страховании вкладов. Это предусматривает законопроект, внесенный в четверг в Госдуму. Банкиры счастливы — убытки сейчас возникают в результате создания повышенных резервов, объясняют они. Впрочем, эксперты считают, что поблажки банкам давать стоило во время кризиса, сейчас же они не имеют смысла.

В четверг в Госдуму был внесен законопроект, который предусматривает отмену до конца 2010 года обязанности Центробанка вводить запрет на привлечение вкладов граждан банками, если они нарушили статью 48 закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ". Документ был внесен депутатами Владиславом Резником и Юрием Зеленским. В комитете Госдумы по финансовому рынку "Газете" заявили, что рассчитывают принять его уже в осеннюю сессию.

Депутаты предлагают дать поблажки банкам по обязательным нормативам, то есть по показателям капитала, активов, доходности, ликвидности. Если банк будет иметь оценку "неудовлетворительно" по одной и той же группе показателей на протяжении двух кварталов, они предлагают не лишать его возможности работать со вкладами физических лиц.

Сейчас, если банки в течение шести месяцев не выполняют эти требования, ЦБ обязан ввести для них запрет на привлечение во вклады денежных средств и открытие банковских счетов физлицам. После же введения такого запрета банк может вновь обратиться в ЦБ за получением соответствующей лицензии, но не ранее чем через два года со дня прекращения права на работу со вкладами.

При этом депутаты предлагают сохранить за ЦБ право ограничивать работу банка с физлицами, если выявленные нарушения угрожают интересам кредиторов и вкладчиков. Это же касается случаев, когда банк не соответствует критериям достоверности учета и отчетности, прозрачности структуры собственности и качества управления банком, то есть факторам, не зависящим от кризиса.

О послаблениях, изложенных в законопроекте, банкиры начали просить ЦБ еще осенью прошлого года. Это было связано с участившимися случаями снижения норматива достаточности ниже установленного уровня 11%. Кроме того, многие банки начали фиксировать убытки. " В этом году 29 банков, в том числе ВТБ24, BSGV и Росбанк, получали убытки два квартала подряд, что ведет к неудовлетворительному показателю оценки доходности, — говорит начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий. — Так как эти банки не были исключены из системы страхования вкладов, то де-факто данный закон нарушается".

В итоге необходимость внесения поправок в закон признали даже в ЦБ, не говоря о самих банках. "В текущий момент, может быть, следует пересмотреть требования к банкам в сторону большей лояльности, так как сейчас убытки возникают в основном из-за создания дополнительного резервирования в силу ухудшения качества кредитного портфеля", — говорит управляющий директор Москоммерцбанка Татьяна Лозовская. При постепенном восстановлении качества кредитного портфеля, в том числе в рамках проводимых банками мероприятий в части реструктуризации, резервы могут быть восстановлены, а финансовый результат банка улучшиться. Если же сохранить действующие требования, то даже достаточно крупные банки могут лишиться права на работу со вкладами, считает Лозовская.

Кроме того, как отмечают специалисты, либерализация требований сохранит многим банкам жизнеспособность. "От такого банка начнут все шарахаться, в итоге он погибнет", — отмечает депутат Госдумы Павел Медведев, добавляя, что нарушение норм закона о системе страхования вкладов (ССВ) может коснуться половины российских банков.

Впрочем, некоторые специалисты считают, что менять правила игры уже поздно. "Сейчас кризис идет на спад, поэтому смягчать обязательные нормативы и критерии оценки банков для участия в ССВ ошибочно. Если позволить банкам нарушать эти требования, то увеличатся риски отдельных банков и банковской системы в целом", — отмечает Осадчий.