Ипотека в Москве заброшена властями

Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК), выкупающее у банков их кредитные портфели по ипотеке, старательно обходит стороной московские банки

"Мы обратились в агентство с просьбой выкупить стандартный пул кредитов, которые мы выдавали по ставке 12-13% и по стандартам АИЖК, — рассказал BFM.ru источник в одном из банков. — Тем не менее агентство после повышения своей ставки рефинансирования отказалось выкупать этот пул по номиналу и сделало нам встречное предложение: выкупить его с неприемлемым для нас дисконтом".

АИЖК на вопрос BFM.ru, планирует ли агентство выкупать пул прошлых годов кредитов московских ипотечных банков, ограничилось сообщением о том, что агентство выкупает только новые продукты.

При этом, как известно, основным направлением деятельности АИЖК, которому власти в уже предоставили 60 млрд рублей и пообещали еще столько же, является обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, которые предоставляют долгосрочные жилищные кредиты населению. Поддержка осуществляется за счет покупки прав требований по таким кредитам и осуществляет во всех регионах России.

По данным АИЖК, объем фактически рефинансированных ипотечных кредитов в 2009 году составил 9,23 млрд рублей. При этом больше всего средств пришлось на Приволжский федеральный округ — 3,1 млрд рублей; далее следуют Сибирский (1,88 млрд рублей), Уральский (1,4 млрд рублей), Северо-Западный (998,2 млн рублей), Центральный (829,48 млн рублей), Южный (764,24 млн рублей) и Дальневосточный (223,7 млн рублей) федеральные округа.

Эксперты объясняют сложившуюся вокруг московских банков ситуацию просто: АИЖК невыгодно выкупать их ипотечные пулы, поскольку в столице кредиты на покупку жилья выдавались ставкам ниже общероссийских: в 2007-2008 годах — под 11-13% годовых в Москве и области против 14-15% в других регионах. Кроме того, высокий спрос на жилье и сильная конкуренция подталкивали московские банки к предоставлению жилищных кредитов по более мягким, чем у АИЖК, стандартам. В результате банки, действительно много сделавшие для развития рынка, теперь не могут рассчитывать на поддержку государства.

По словам заместителя генерального директора банка "Московское ипотечное агентство" Лады Красновой, в московском регионе до кризиса было выдано более 80% от всех выданных в РФ ипотечных кредитов. Таким образом, теперь налицо серьезные проблемы с выкупом этих займов и реструктуризацией долгов.

"Поэтому здесь поддержка государства через АИЖК крайне необходима, но пока не ощущается. Наш банк уже некоторое время пробует выстроить с агентством отношения по ряду программ, но взаимопонимание еще не достигнуто", — уточняет Лада Краснова. "Поскольку у нас, в основном, московская ипотека, с АИЖК в части выкупа прав требований мы не работаем. Поддержку ощущаем как потенциально возможную", — фактически подтверждает наличие проблемы зампредправления Москоммерцбанка Людмила Лебедева.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян в интервью BFM.ru пояснил, что основную часть средств АИЖК в этом году направляло на решение социальных задач, в том числе на реструктуризацию задолженности, возникшей у людей, которые потеряли источник доходов. "На рефинансирование "старых" кредитов, выданные в прошлые годы, была выделена очень небольшая сумма, — признает глава АРБ. — Нужно стимулировать банки к дальнейшему кредитованию, ведь если не выкупать выданные ранее кредиты, то стимулы и мотивация у банков теряется".

Аналитики указывают на факторы, которые могут способствовать изменению позиции АИЖК. "Если ставки по ипотеке в России снизятся хотя бы до уровня московского сегмента кредитного рынка, то правительство в лице АИЖК, возможно, расширит свою программу поддержки ипотечного кредитования в аспекте московских банков", — говорит главный экономист УК "Финам Менеджмент" Александр Осин.

Справедливости ради стоит сказать, что некоторые банки, работающие в Москве, все же могут рассчитывать на внимание АИЖК. "Поддержка АИЖК идет в двух направлениях —в части стимулирования выдачи новых кредитов и снижения ставок по этим займам, а также финансирование новой выдачи ипотеки и реструктуризации и помощь гражданам, которые потеряли работу или доходы, которых существенно снизились. По обоим направлениям мы сотрудничаем с агентством и ощущаем реальную, практическую поддержку", — отметил член правления ВТБ24, директор департамента ипотечного кредитования Анатолий Печатников. Однако далее он признал: "Наверное, мы один из немногих крупных банков, кто по состоянию на сегодняшний день уже реализовал практическую помощь более 100 нашим ипотечным заемщикам через программу государственной помощи".