16.04.2009

Москоммерцбанк: "Мы кредитуем малый и средний бизнес на новых условиях"

Уже в конце 2008 года предприятия малого и среднего бизнеса столкнулись с главной проблемой - большинство банков приостановило выдачу кредитов или сильно ужесточило свои требования к заемщикам. Сегодня многих предпринимателей волнует вопрос - остались ли реально действующие программы кредитования МСБ в России или банки их "заморозили" до лучших времен? Ответить на этот и другие не менее актуальные вопросы журналист Алексей Николаев попросил Николая СЛИПЕНКО, директора Калининградского филиала Москоммерцбанка.
- Как обстоят дела с кредитованием предприятий малого и среднего бизнеса в Москоммерцбанке?
- Москоммерцбанк продолжил кредитование малого и среднего бизнеса в Москве и региональных филиалах банка, но с учетом последних тенденций пересмотрел условия кредитования так же, как и другие участники рынка. Что касается процентных ставок, то мы придерживаемся среднерыночных условий, в рублях они составляют от 24 % годовых, в долларах - от 22 % в зависимости от суммы и срока кредитования.
Очевидно также и то, что сами предприниматели сейчас более трезво подходят к оценке перспектив своего бизнеса и реально оценивают свои возможности по погашению кредита, учитывая прогнозируемый спад в экономике и предвидя возможные проблемы в развитии бизнеса. Тем не менее спрос на кредитные продукты сохраняется и при соблюдении требований к бизнесу и обеспечению мы намерены этот спрос удовлетворять.
- Как в текущих условиях изменились требования к оценке заемщиков?
- Условия кредитования и требования к заемщику претерпели некоторые изменения. Основными приоритетами при кредитовании на текущий момент являются стабильное положение компании на рынке и качественные залоги. При этом важно отметить, что в условиях кризиса многие показатели можно оценить исключительно экспертно, с учетом прогнозных показателей, поведения рынка, колебаний курсов и т.д.
- Какой портфель кредитов малому и среднему бизнесу Москоммерцбанк сформировал в прошлом году?
- В 2008 году Москоммерцбанк выдал малым и средним компаниям кредитов на общую сумму 48 млн долларов США, в наших планах на 2009 год - придерживаться темпов кредитования второй половины 2008 года. Средняя процентная ставка по рынку в прошлом году варьировалась в диапазоне 18-20 % в зависимости от условий кредитного продукта в части срока, суммы, залогового обеспечения, цели кредитования.
- Какие кредитные программы вы сейчас предлагаете представителям МСБ?
- Продуктовая линейка по малому и среднему бизнесу несколько видоизменилась, но мы сохранили самые востребованные продукты - "Коммерческий капитал", предоставляемый в виде кредита и кредитной линии на пополнение оборотных средств и инвестиции, и "Коммерческий овердрафт", предоставляемый под обороты по счету. Наши кредитные продукты универсальны и позволяют удовлетворить текущие потребности бизнеса в оборотных средствах, а также осуществить проекты по кратко- и среднесрочному инвестированию в основные средства.
- Как обстоят в банке дела с просроченной задолженностью? Есть ли какая-то программа по реструктуризации проблемных кредитов?
- Преждевременно говорить о серьезном росте уровня просроченной задолженности в сегменте малого и среднего бизнеса. При этом во втором полугодии 2008 года стало очевидно, что необходимо пересматривать подходы к работе с проблемной задолженностью. Стандартных инструментов по реструктуризации проблемных кредитов в малом и среднем бизнеса не предполагается, учитывая разнородность поведения отраслей бизнеса в условиях кризиса, структуры бизнеса, финансовой "подушки" и т.д.
Наш банк в целях минимизации объема просроченной задолженности проводит серьезную работу по предупреждению возникновения просрочки. Работа строится на принципах регулярного мониторинга состояния дел в бизнесе клиента. Стоит отметить, что в кризисных условиях желание достичь договоренностей, устраивающих обе стороны, на более высоком уровне, нежели ранее. Доля просрочки в нашем кредитном портфеле увеличилась, и это справедливо для всего рынка, однако нельзя констатировать существенный рост объема просроченных платежей в кредитном портфеле. Тем не менее мы закладываем пессимистичный сценарий в свои прогнозы и технологически готовимся к работе со сложными ситуациями.
- С какими проблемами сталкиваются ваш банк и банковское сообщество в целом при кредитовании малого и среднего бизнеса? Нужны ли какие-то поправки в законодательство, которые облегчат кредитование МСБ?
- Малый и средний бизнес сталкивается с рядом сложностей, которые в условиях кризиса приобретают критическое значение. Это и значительная налоговая нагрузка, и отсутствие стабильных источников кредитных средств, и высокие ставки арендной платы по торговым, складским и офисным площадям, и непомерно высокая стоимость объектов недвижимости коммерческого назначения и т.д.
Но если говорить в целом, сегмент малого и среднего бизнеса научился выживать в сложных условиях. И в ситуации кризиса стремится двигаться по пути оптимизации, изыскивает возможности диверсификации источников извлечения прибыли, сокращает издержки, в первую очередь это касается расходов по аренде площадей и заработной плате работников. Учитывая важность сохранения рабочих мест и бизнес-активности населения страны, считаю архиважной задачей государства оказывать полное содействие развитию малого и среднего предпринимательства посредством специальных программ, ориентированных на малые и средние компании.
- Собирается ли банк разрабатывать собственную программу микрофинансирования?
- Банк ориентируется на сегмент малого и среднего бизнеса, а работа с микропредприятиями требует несколько отличных от принятых в Москоммерцбанке технологий, бизнес-процессов, более широкой сети присутствия и т.д. Как правило, микробизнес характеризуется низкой степенью "прозрачности" и отсутствием ликвидных активов, достаточных для обеспечения кредита. Но специализация банка на кредитовании микропредприятий имеет и определенные преимущества, такие, как значительная диверсификация портфеля, высокая доходность. Заемщики данной категории нередко допускают просрочки плановых платежей, но, как правило, более дисциплинированного относятся к обслуживанию долга в целом, поскольку зависимость от стабильного источника кредитных средств значительна.
- Когда, по вашей оценке, можно будет ожидать восстановление потребительского спроса. Ожидаете ли вы всплеска заемщиков в ближайшие полгода?
- К сожалению, пока нет серьезных предпосылок для роста потребительского спроса в краткосрочной перспективе, но если теоретически рассмотреть вопрос восстановления рынков и появление некой стабильности, банки определенно начнут развивать кредитование, в том числе и малого, и среднего бизнеса.
Сегмент малого и среднего бизнеса серьезно зависит от условий внешней среды, и только комплексная поддержка государства и ориентированность банков на данный сегмент позволят пережить "трудные времена".
В заключение мне хочется сказать, что, несмотря на сложившуюся ситуацию, Москоммерцбанк остается надежным партнером предприятия малого и среднего бизнеса и предлагает своим клиентам - юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям оптимальные кредитные программы и привлекательный пакет банковских услуг, который включает эксклюзивные предложения по депозитам, расчетно-кассовому обслуживанию и зарплатным проектам. Мы ждем вас в Калининградском филиале Москоммерцбанка!

Адрес филиала - ул. Мусоргского, д. 10, кор. 44 (Филиал расположен в здании торгового комплекса "Мега-Сити"); телефон - (4012) 37-00-00
Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 3365 от 17.12.2014 г.
8 (800) 1000 363

Звонок по России бесплатный

org@moskb.ru

Почта для приема обращений

Подключение эквайринга
Получить консультацию
Получить консультацию
Заявка
пол:
Допустимый возраст клиента - от 21 до 69 лет.
Заявка на ипотеку
Заявка на встречу
Задать вопрос
ваш статус:
Оставить обращение
ваш статус:
Прикрепить файл к сообщению (JPG, PNG, PDF)
Прикрепите документы подтверждающие наличие проблемы (выписки, скриншоты и т.д.) Общий размер файлов не должен превышать 10 MB
Оставить отзыв
Подписаться на снижение цены
Предложить свою цену
Оставить заявку

Мы всегда рады ответить на любые Ваши вопросы

Анонимное сообщение
Заказ наличных денег
Заказать обратный звонок
Забрать вклад
Спасибо!

Благодарим за обращение. Ваша заявка принята

Наш специалист свяжется с Вами в течение рабочего дня

Предоставляются, в случае наличия изменений, о которых ранее Банку не было известно