Долг - Родине

Банкиры предлагают передать свои проблемные кредиты государству

На 1 февраля 2009 года общий объем кредитов, выданных банками реальному сектору, превысил 17 трлн рублей. До 30% этих долгов в течение года может попасть в категорию проблемных. Об этом вчера на пресс-конференции заявил президент Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы Анатолий Аксаков.

При этом, по его словам, если доля проблемных долгов превысит 20%, собственный капитал банковской системы России станет отрицательным. В связи с этим депутат предложил создать особую структуру, выкупающую проблемные долги.
Коллектор со страховкой

КСЕНИЯ ЛЕОНОВА
Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств подготовила проект закона, в котором предлагает застраховать ответственность всех коллекторов на сумму не менее 10 млн рублей. Об этом вчера на пресс-конференции заявил президент ассоциации Евгений Бернштам.

"Мы обязательно должны застраховать свою ответственность, чтобы тот, кто передал долги на взыскание, с одной стороны, и должник - с другой, могли себя чувствовать в полной мере застрахованными от неправильной деятельности агентства", - сказал Евгений Бернштам.
По словам опрошенных корреспондентом "Газеты" страховщиков, свою ответственность страхуют всего несколько коллекторов. В стандартный договор входили следующие риски: пропуск кассационной жалобы, непредоставление кредитору информации о возможных правовых последствиях совершаемых действий, разглашение конфиденциальных сведений о кредиторах и должниках, повреждение или утрата документов, причинение вреда жизни и здоровью, моральный ущерб должника. По оценкам замначальника отдела страхования финансовых и профессиональных рисков "Ингосстраха" Кирилла Свинухова, при тарифе от 0,6 до 2% объем рынка страхования ответственного коллекторов может достигать 200 млн рублей.

"Более точно спрогнозировать тарифы пока непросто, - соглашается с коллегой руководитель управления страхования ответственности "АльфаСтрахования" Денис Зенка. - Прежде чем вводить этот вид страхования как обязательный, необходимо наработать статистику убыточности в добровольном бизнесе".

По его мнению, она может быть создана как в виде самостоятельного юридического лица - госкорпорации (по аналогии с АИЖК), так и в виде структурного подразделения Агентства по страхованию вкладов или специального фонда под управлением уполномоченной государством компании, например, ВЭБа. Сформулированные Ассоциацией региональных банков России предложения вчера были направлены в ЦБ и правительство.

"Основной задачей фонда станет выкуп проблемной задолженности у кредитных организаций, ее последующее обслуживание и по возможности рефинансирование на рыночных условиях. На начальном этапе выкуп задолженности будет осуществляться фондом за счет государственных средств", - отмечается в документе.

Создать новый фонд необходимо, поскольку иначе возникнет реальная опасность паралича банковской системы, считает Анатолий Аксаков.

"Данная инициатива с Внешэкономбанком не согласовывалась", - заявили корреспонденту "Газеты" в пресс-службе ВЭБа. "Инициатива создания подобного фонда не нова (ее активно обсуждают по всему миру) и даже была успешно реализована в некоторых западных странах во время предыдущих кризисов", - отмечает первый зампред правления Москоммерцбанка Людмила Лебедева.

"Реалии таковы, что в течение ближайших двух лет будет происходить активное списание проблемной задолженности и продажа ее с существенным дисконтом", - уверены в Ассоциации региональных банков России. Согласно предложению Анатолия Аксакова государство сможет выкупать проблемные долги с дисконтом до 70%.

Впрочем, не все эксперты видят целесообразность в создании подобной структуры в России. По мнению аналитика компании "Арбат Капитал" Михаила Завараева, ситуация с проблемной задолженностью пока не выглядит критичной. "Системообразующие банки страны, например, Сбербанк и ВТБ вполне спокойно рассуждают на тему проблемной задолженности", - отмечает он. Смысл создания фонда не очевиден, соглашается и ведущий портфельный управляющий компании Deutsche UFG Capital Management Максим Тишин. "Пока нет никаких оснований считать, что специальный госфонд будет лучше реструктуризировать долги. Более эффективным же способом помощи банкам могла бы стать их рекапитализация, что вынудило бы их самостоятельно проводить реструктуризацию ими выданных кредитов", - считает он.

Разделились мнения экспертов и по поводу озвученных цифр возможного дисконта. "Дисконт до 70% вполне приемлем, если учесть, что его размер будет сильно зависеть от качества актива", - говорит Людмила Лебедева. Михаил Завараев же считает, что часть кредитов банки не готовы отдать даже с 20-25-процентным дисконтом, в то время как от той части, которую почти наверняка не удастся вернуть, они готовы будут избавиться и с дисконтом в 60-70%.

"Выкуп части проблемных активов следует делать лишь в случае реальной угрозы для жизнеспособности банковской системы. Сейчас такого нет, поэтому на данный момент не стоит стимулировать некачественный риск-менеджмент отдельных банков. Почему государство должно спасать, допустим, банк, который активно инвестировал в сектор строительства на пике цен?" - недоумевает Завараев. "Я с подозрением отношусь к этой инициативе. У нас сейчас везде и всюду решение проблем валят на государство. Но возможности государства ограничены: и денежные и управленческие", - говорит и генеральный директор "Финэкспертиза Консалтинг" Дмитрий Шустерняк.

Облигации вместо денег
Одним из способов рекапитализации российских банков могла бы стать передача им вместо денег в обмен на доли (акции) в капитале специализированных государственных облигаций, считает президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. Облигации будут выдаваться банкам вместо денег.

В дальнейшем выпущенные в обращение государственные ценные бумаги могли бы использоваться кредитными организациями в сделках краткосрочного ломбардного кредитования. По расчетам депутата, общая сумма средств, которая может потребоваться на докапитализацию банковского сектора, может превысить 2 трлн рублей. В новом инструменте заинтересованы прежде всего частные банки, заявил депутат. Он уверен, что после кризиса они будут выкупать обратно свои акции.

Наталия Еремина