09.02.2009

"Мы ужесточили условия, но не перестали кредитовать": интервью управляющего директора по кредитованию МСБ Москоммерцбанка Инны Касьяновой

ИА "РосФинКом" продолжает публикацию интервью с банкирами. Сегодня, 9 февраля, о проблемах развития кредитования малого и среднего бизнеса корреспонденту ИА "РосФинКом" рассказала управляющий директор по кредитованию малого и среднего бизнеса Москоммерцбанка Инна Касьянова.

ИА "РосФинКом": Уже в конце 2008 года предприятия малого и среднего бизнеса столкнулись с главной проблемой - большинство банков приостановило выдачу кредитов или сильно ужесточило свои требования к заемщикам. Пересмотрел ли Москоммерцбанк свою кредитную политику на 2009 год?

Действительно, сегодня многие банки придерживаются более осторожной политики при работе с новыми заемщиками, большое внимание уделяется изучению таких аспектов, как стабильность отрасли в целом, опыт ведения бизнеса, уровень легализации, диверсификации в части контрагентов (поставщиков, покупателей), кредитная история и опыт сотрудничества с банками и т.д. В сложившихся экономических условиях Москоммерцбанк намерен придерживаться выбранной стратегии развития кредитования малого и среднего бизнеса, и планирует постепенно увеличивать долю в кредитном портфеле банка.

ИА "РосФинКом": Как в текущих условиях изменились требования к оценке заемщиков?

Условия кредитования и требования к заемщику претерпели некоторые изменения. Основными приоритетами при кредитовании на текущий момент являются стабильные финансовые потоки и "твердые" залоги. При этом важно отметить, что в условиях кризиса многие показатели можно оценить исключительно экспертно с учетом прогнозных показателей, поведения рынка, колебаний курсов и т.д. "ИА "РосФинКом": Какой объем портфеля кредитов малому и среднему бизнесу Москоммерцбанк получил в прошлом году?

В 2008 году Москоммерцбанк выдал малым и средним компаниям кредитов на общую сумму $48 млн., в наших планах на 2009 год придерживаться темпов кредитования второй половины 2008 года. Средняя ставка по прошлому году варьировалась в диапазоне 18-20%, в начале этого года ставки будут в диапазоне от 22-23%.


ИА "РосФинКом": Как обстоят в банке дела с просроченной задолженностью? Есть ли какая-то программа по реструктуризации проблемных кредитов?

Преждевременно говорить о серьезном росте уровня просроченной задолженности в сегменте малого и среднего бизнеса. При этом во втором полугодии 2008 года стало очевидно, что необходимо пересматривать подходы к работе с проблемной задолженностью. Основными аспектами работы с кредитным портфелем малого и среднего бизнеса на текущий момент является, как предупреждение возникновения просроченной задолженности, так и проведение "разумных" мероприятий, направленных на приведение кредитной нагрузки в соответствие с изменившимися финансовыми потоками бизнеса клиента. Стандартных инструментов по реструктуризации проблемных кредитов в малом и среднем бизнеса не предполагается, учитывая разнородность поведения отраслей бизнеса в условиях кризиса, структуры бизнеса, финансовой "подушки" и т.д. Объективно в текущем году уровень просроченной задолженности будет иметь тенденцию роста. По нашим предположениям, основанным на анализе поведения портфеля в условиях первой фазы кризиса, в целом по сегменту малого и среднего бизнеса рост объема просроченной задолженности может составить 10-15%. Если говорить о прогнозах Москоммерцбанка в части кредитного портфеля малого и среднего бизнеса пессимистично прогнозируется прирост объема проблемной задолженности на 5-10 %.

ИА "РосФинКом": С какими проблемами сталкивается ваш банк и банковское сообщество в целом при кредитовании малого и среднего бизнеса? Нужны ли какие-то поправки в законодательство, которые облегчат кредитование МСБ?

Малый и средний бизнес сталкивается с рядом сложностей, которые в условиях кризиса приобретают критическое значение. Это и значительная налоговая нагрузка, и высокие ставки арендной платы по торговым, складским и офисным площадям, и отсутствие стабильных источников кредитных средств, и непомерно высокая стоимость объектов недвижимости коммерческого назначения и т.д. Но если говорить в целом, сегмент малого и среднего бизнеса научился выживать в сложных условиях. И в ситуации кризиса стремится двигаться по пути оптимизации, изыскивает возможности диверсификации источников извлечения прибыли, сокращает издержки, в первую очередь это касается расходов по аренде площадей и заработной плате работников. Учитывая важность сохранения рабочих мест и бизнес-активности населения страны, считаю архиважной задачей государства оказывать полное содействие развитию малого и среднего предпринимательства по средствам специальных программ ориентированных на малые и средние компании.

ИА "РосФинКом": Собирается ли банк разрабатывать собственную программу микрофинансирования?

Банк ориентируется на сегмент малого и среднего бизнеса, а работа с микро-предприятиями требует несколько отличных от принятых в Москоммерцбанке технологий, бизнес-процессов, более широкой сети присутствия и т.д. Как правило, микробизнес характеризуется низкой степенью легализации и отсутствием ликвидных активов, достаточных для обеспечения кредита. Но специализация банка на кредитовании микро-предприятий имеет и определенные преимущества, такие как значительная диверсификация портфеля, высокая доходность. Заемщики данной категории нередко допускают просрочки плановых платежей, но, как правило, более дисциплинированного относятся к обслуживанию долга в целом, поскольку зависимость от стабильного источника кредитных средств значительна.

ИА "РосФинКом": Как, по вашим прогнозам, будет развиваться кредитование МСБ в России в ближайшие 1,5-2 года?

Сегмент малого и среднего бизнеса серьезно зависит от условий внешней среды, и только комплексная поддержка государства и ориентированность банков на данный сегмент позволит "пережить трудные времена".
Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 3365 от 17.12.2014 г.
8 (800) 1000 363

Звонок по России бесплатный

Подключение эквайринга
Получить консультацию
Получить консультацию
Заявка
пол:
Допустимый возраст клиента - от 21 до 69 лет.
Заявка на ипотеку
Заявка на встречу
Задать вопрос
ваш статус:
Оставить обращение
ваш статус:
Прикрепить файл к сообщению (JPG, PNG, PDF)
Прикрепите документы подтверждающие наличие проблемы (выписки, скриншоты и т.д.) Общий размер файлов не должен превышать 10 MB
Оставить отзыв
Подписаться на снижение цены
Предложить свою цену
Оставить заявку

Мы всегда рады ответить на любые Ваши вопросы

Отклик на вакансию

Мы рассмотрим Ваше резюме и свяжемся в случае необходимости

Анонимное сообщение
Заказ наличных денег
Заказать обратный звонок
Забрать вклад
Спасибо!

Благодарим за обращение. Ваша заявка принята

Наш специалист свяжется с Вами в течение рабочего дня

Предоставляются, в случае наличия изменений, о которых ранее Банку не было известно