Кредитование населения и банковские технологии.

На сегодняшний день банки должны предлагать ипотечные программы не для элиты – топ менеджеров и руководителей предприятия, а для так называемого «среднего-среднего» класса. Такие программы уже существуют и неплохо работают. Но все равно многие представители этой категории населения ипотеку не могут взять в принципе. Доходов не хватает. Учитель со своей зарплатой без дополнительного заработка квартиру не купит. В Москве в банки уже начали приходить за кредитом на покупку жилья преподаватели высшей школы – профессора университетов, академики. А простым учителям и врачам она пока не доступна. Особенно в Москве, где цены на квартиры вообще фантастические. В регионах стоимость жилья ниже и более реальна, поэтому разница в доходах начинает нивелироваться. Но, по моему, мнению, с всеобщим ростом благосостояния в стране все больше людей будут приходить в банки за ипотечными кредитами. Ну и менталитет у россиян такой, что какие-то средства все равно стараются откладывать. Не на квартиру, так на «черный день». Так потихоньку на первоначальный взнос и набирается. У нас ведь нет банковских продуктов без первоначального взноса, и за ипотечный кредит он составляет 10%. Причем, как показывает практика, эту сумму за несколько лет накопить все равно удается.
Для помощи малому и среднему бизнесу нашим банком разработано несколько программ. Одну их них мы уже опробовали в нескольких городах, теперь хотим предложить ее предпринимателям Челябинска. Она называется «экспресс-малый бизнес». Программа удобна тем, что для получения кредита не требуется открывать счет и вносить наличные средства в кассу банка. Есть и бизнес-ипотека, направленная на покупку нежилой недвижимости, правда, ей пока редко пользуются. А еще один уникальный продукт для малого и среднего бизнеса, предлагаемый нашим банком, - так называемый «ломбард». Суть его в следующем: люду. Недвижимость можно оформить в залог и получить деньги практически на следующий день. Очень удобный вариант, когда средства предпринимателю нужны срочно.
Еще одна удобная ниша для банков, которые переходят на Южный Урал, - это автокредитование. Сейчас автомобильные кредиты на новые машины в банках не пользуются особой популярностью – на  их приобретение деньги выдают сами производители. А на подержанные автомобили кредиты потребители берут с радостью. Банк, конечно, оценивает их состояние. Но марка машины для нас никакого значения не имеет, даем кредит и на японские праворульные машины. Как показала практика, даже десятилетний немецкий автомобиль, как правило, предлагается покупателям в отличном состоянии, стоит, кстати, недешево, но прослужить может несколько лет, не доставляя хлопот своему владельцу.
Центр принятия решений и аналитический центр нашего банка находится в Москве. Но, тем не менее, проволочек с получением разрешения на кредитование клиента не возникает. Все дело в универсальных IT – системах, которые позволяют оперативно связаться со службой безопасности и с отделом аналитики. С их введением мы отказались от кредитных комитетов: есть четко прописанная процедура принятия решения, и сразу понятно, кто и за какой процесс отвечает. В скором времени мы будем переводить эту систему на промышленный уровень, и сейчас, вкладываем в ее развитие достаточное количество средств, потому что в срочном кредитовании применение IT – технологий – это 80% успешной работы банка.

Рекламно-информационный журнал
«National Business»