Купить машину в кредит поможет государство

Ставки по займам на авто снижаются.

В кризис покупка машины снова стала для многих скорее роскошью, чем первой необходимостью. Банки почти не выдавали кредиты, а граждане не готовы выкладывать полную стоимость авто сразу. Чтобы спасти автопром и поддержать людей, правительства почти всех крупных стран придумали льготные программы для покупки машин. Не стала исключением и Россия: в прошлом году заработала программа субсидирования процентных ставок, а в этом начнут выдавать деньги за автохлам на покупку новенького авто. Так как же приобрести машину с помощью государства?
***

Помощь на 2/3

Суть программы льготного кредитования проста: вы берете новенькую машинку в кредит, а правительство оплачивает за вас 2/3 ставки рефинансирования ЦБ. Сейчас ставка ЦБ составляет 8%, соответственно 2/3 от нее - это 5,33%. Предположим, если ставка по кредиту составляет 20%, вы будете платить только 14,67%. Но это предложение действует с оговоркой: автомобиль должен быть отечественным или же иномарка, но собранная на просторах нашей Родины.

Программа субсидирования, запущенная правительством, работает, но особую популярность это предложение приобрело в IV квартале 2009 года, поскольку в нее были внесены существенные изменения - снижена сумма первоначального взноса с 30% до 15%, а также за счет увеличения максимальной стоимости с 350 тысяч рублей до 650 тысяч рублей расширен список автомобилей, участвующих в программе, - комментирует Виктор Хребет, директор департамента автокредитования Москоммерцбанка. - Так, в 2009 году (программа стартовала в апреле 2009 года) по данной программе было продано почти 71,5 тысячи автомобилей, из них 47 тысяч - за последние 3,5 месяца 2009 года. Или почти 66% от общего объема.
***

Риски велики

В начале кризиса от автокредитования отказались многие банки, впрочем, по другим видам кредитование тоже было практически заморожено. Но экономика потихоньку восстанавливается. И вслед за правительством банки тоже стали предлагать специальные программы кредитования.
- В большей степени все программы, которые предусматривают те или иные преференции при покупке автомобиля в кредит, - это программы, реализуемые банками при активном участии представительств производителей или отдельных дилеров, - рассказывает Виктор Хребет.
- В большей части это льготная программа кредитования заключается в сниженных процентных ставках, субсидируемых представительством или дилером, а также в сниженном размере первоначального взноса.

Если вы решили все-таки приобрести авто в кредит и правительственная программа вам отчего-то не подходит, стоит серьезно просмотреть все предложения банков и автосалонов. Возможны варианты, например, с рассрочкой.
Кризис заставил банки серьезно поднять ставки. Так финансисты пытаются защитить себя от рисков невозврата займа. И такая проблема в стране действительно есть: по мнению Германа Грефа, главы Сбербанка, размер просроченных кредитов может достичь 20%>. В свою очередь, "плохие" долги угрожают всей банковской системе. Но пока, по мнению экспертов, ситуация в банковском секторе стабильна.
Центробанк значительно снизил ставку рефинансирования, сейчас она составляет 8% - это самое низкое значение за всю новейшую историю России. В результате банки снижают и стоимость кредитов. Правда, к разочарованию граждан, падают ставки и по вкладам.
***

Не забудьте про страховку

Принимая решение, брать кредит или нет, хорошенько просчитайте свои возможности. Из своего дохода вычтите все обязательные платежи: коммунальные, оплату за детский сад или школу, деньги, которые вы тратите на продукты и развлечения. Из оставшейся суммы отнимите еще и ежемесячные платежи за кредит. И учтите, что автомобиль сам по себе требует немалых денег: бензин, техобслуживание и прочее. Не забудьте про обязательное страхование гражданской ответственности, за полис ОСАГО тоже придется заплатить.
Вдобавок непременным условием банка, выдающего кредит, будет добровольное страхование. Дело в том, что до того момента, пока вы полностью не рассчитаетесь по займу, авто будет находиться в залоге у банка.

Еще один вопрос, на который вам предстоит ответить: в какой же валюте брать заем?
- Я рекомендовал бы брать кредит в той валюте, в которой у клиента основной доход, если, конечно, этот доход стабилен, - советует Виктор Хребет. - Если нет уверенности, что валюта дохода не изменится в течение погашения кредита, то в текущей рыночной ситуации, наверное, имеет смысл брать кредит в рублях. Ставка по такому кредиту выше, чем по валютным, но при этом нет потерь на конвертации, отсутствует риск возможных потерь, вызванных переоценкой национальной валюты.