Кредиты разрешат возвращать досрочно

Заемщики банков вскоре, возможно, смогут возвращать кредиты банкам досрочно без получения дополнительного согласия со стороны кредитной организации, причем совершенно бесплатно. Соответствующий законопроект был принят Госдумой в пятницу в первом чтении. При этом изменения коснутся лишь граждан, получающих займы для личных, семейных и домашних нужд, но оставит без изменения кредиты на предпринимательскую деятельность. Поправки вносятся в статью 810 второй части Гражданского кодекса РФ.

В настоящее время многие банки часто ограничивают заемщика в досрочном погашении кредита. Среди мер, предпринимаемых с этой целью кредитными учреждениями, моратории и штрафы за досрочное погашение кредитов (в среднем, они составляют около 2% от суммы досрочного погашения), ограничение минимальных сумм досрочного погашения и т. д. Кроме того, сумма процентного займа в большинстве случаев может быть возвращена досрочно лишь с согласия заимодавца.

По словам первого вице-спикера Госдумы Олега Морозова, заемщик значительно выиграет, если ему будет необходимо погасить кредит полностью при изменении жизненных обстоятельств, из которых он исходил при заключении договора займа. "Это означает, что гражданин, способный возвратить заемные средства банку, сэкономит значительную сумму, поскольку уже не будет выплачивать проценты за весь срок займа", — пояснил депутат. В пример он привел ипотечный кредит: если взять график погашения кредита на 20 лет, становится видно, что квартира по ипотеке обойдется в два раза дороже, чем если покупать ее с единовременной оплатой.

Спикер Госдумы Борис Грызлов отметил, что в первую очередь законопроект касается потребительских кредитов. "Идеология законопроекта основывается на необходимости защиты прав и интересов заемщиков в том случае, когда они располагают средствами, достаточными для досрочного погашения кредитов", — сказал Грызлов.

Он также добавил, что мировой кризис обострил проблему доверия между кредиторами и заемщиками. Таким образом, поправки могут быть названы антикризисными. "Ускорение возврата денег банкам приведет к снижению рисков невозврата, а также к высвобождению средств кредитных организаций", — уточнил Грызлов.

Директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов рассказал BFM.ru, что большинство кредитных организаций давно не запрещают клиентам досрочно погашать кредиты. "Многие банки уже отменили запрет на досрочный возврат кредитов, и это стало конкурентным преимуществом. Банки тоже стоит понять — при выдаче кредита необходимо, чтобы выданные средства приносили доход в течение хотя бы нескольких месяцев, и клиент не вернул кредит сразу, досрочно. Для банков это не столь существенное изменение. В отдельных случаях потерю дохода можно компенсировать, например, за счет увеличения комиссии за выдачу кредита. Для клиентов такое решение Госдумы, безусловно, положительный момент", — говорит Орлов.

Аналитик "Уралсиб Кэпитэл" Станислав Боженко считает, что инициатива Госдумы совершенно справедлива, особенно учитывая помощь со стороны государства, предоставленную банкам в условиях кризиса, включая беззалоговые кредиты Центробанка. "Полагаю, розничному кредитованию будет дан определенный толчок. Не думаю, что это приведет к повышению ставок по таким кредитам, так как в настоящее время Центробанк проводит политику по снижению ставок, в частности, ставки рефинансирования, которая недавно была опущена ниже 10%. Кроме того, нулевая инфляция, которая наблюдается в России уже несколько месяцев, также не способствует повышению ставок. Одновременно, я не исключаю, что банки пойдут на альтернативные способы получения потерянных комиссий, например, увеличат проценты по карточным кредитам", — отмечает Боженко.

По словам эксперта, вскоре ограничения по досрочному погашению кредитов могут быть сняты и с предпринимателей, работающих в различных отраслях малого и среднего бизнеса, так как развитие данного сегмента рынка в нынешних условиях стало одной из первостепенных задач, и оно более необходимо экономике, чем кредитование физических лиц.