В России начался кредитный откат

В октябре ставки по рублевым потребительским кредитам поползли вниз. Среднерыночная ставка снизилась по сравнению с сентябрем и составила 34,85% против 35,08% месяцем ранее. Такие данные приводит компания "Кредитмарт" на основании анализа предложений 16 крупнейших банков РФ.

Среднерыночная ставка по потребительскому кредиту в долларах США в октябре не изменилась по сравнению с сентябрем и составила 20,05%.

Бешено растущие кредитные процентные ставки постепенно начали "откатываться" назад. В конце сентября-начале октября банки стали массово рапортовать об улучшении условий по займам и снижать ставки сразу на несколько процентных пунктов, причем как для физических лиц, так и для представителей малого и среднего бизнеса.

Ставки приходят в себя

Среди участников "кредитной оттепели" фигурируют крупнейшие банки, такие как Сбербанк, Газпромбанк, Московский кредитный банк и другие. Диапазон снижения примерно одинаков. Так, банк "Возрождение" на 1–5,5 процентного пункта годовых урезал ставки по потребительским кредитам и на столько же — по займам на авто. Сведбанк понизил ставки по автокредитам в рублях на один процентный пункт, Ханты-Мансийский банк — на 1–2 процентных пункта. Райффайзенбанк в октябре 2009 года уменьшил процентные ставки по потребительскому кредиту на 3% годовых, а Банк Москвы — сразу на 10,5 процентного пункта, доведя их до 18,5% годовых в рублях и 13,5% в валюте.

Стоит упомянуть и кредиты для юридических лиц. Чрезвычайно высокие ставки, которые представители бизнеса кляли весь текущий год, стали постепенно приходить в норму. На этой неделе "Уралсиб" объявил об уменьшении ставок, доведя минимальную до 18,6% годовых с ранее действующих 21–23,5%. Вчера о таком же решении объявил Собинбанк.

Банки, еще не снизившие ставки по займам, в настоящее время планируют это сделать. Так, ставки по кредитам наличными в банке ВТБ24 не менялись с апреля 2009 года, до сих пор оставаясь на уровне 25–28%. В пресс-службе банка BFM.ru сообщили, что до конца октября ставки по кредитам наличными все-таки будут снижены, и в настоящее время обсуждаются конкретные параметры.

Причины понятны

Среди основных причин банкиры, как правило, называют улучшившиеся экономические условия. Например, начальник управления розничного кредитования Московского кредитного банка Ирина Ильчук пояснила BFM.ru, что "решение о снижении ставок по кредитам наш банк принял, исходя из анализа текущей конъюнктуры кредитного рынка и прогнозов на будущее".

Директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов отмечает множество причин, повлиявших осенью на снижение ставок. "Ряд макроэкономических факторов в последнее время демонстрирует признаки стабилизации экономики, — объясняет он. — В частности, отсутствуют резкие валютные скачки, инфляция уже несколько месяцев — с начала августа — держится на нулевой отметке. Таким образом, появляется возможность прогнозирования развития экономической ситуации на ближайшие два-три месяца".

По словам эксперта, одной из причин урезания кредитных ставок также стало снижение стоимости заимствования средств. "Сейчас банки могут привлекать деньги от Центробанка дешевле, чем полгода назад. Косвенным фактором является и снижение ставки рефинансирования. Это повлекло за собой уменьшение ставок по депозитам, а затем и по кредитам", — уточняет Дмитрий Орлов.

По премьерскому указу

Впрочем, нельзя забывать и о "факторе премьера". Напомним, Владимир Путин на прошедшем в середине сентября форуме в Сочи выступил за улучшение условий кредитования и, в частности, заявил о намерениях правительства довести ставки по кредитам в банковском секторе до 6% в ближайшие несколько лет.

Это не первая история, в которой фигурирует "премьерский" фактор — в апреле Центробанк впервые с февраля 2008 года уменьшил ставку рефинансирования. Многие банкиры тогда были уверены, что этому событию в немалой степени поспособствовал премьер-министр. За день до объявления Центробанком решения Владимир Путин заявил о возможности снижения ставки ЦБ, мотивировав это тем, что в последнее время в России наблюдается постепенное замедление инфляции: с 2,4% в январе до 1,3% в марте. Кроме того, премьер отметил, что правительство должно создать условия, при которых снижение базовых ставок действительно приведет к уменьшению стоимости кредитных ресурсов.

Действительно, нынешнее снижение ставок выглядит как выполнение приказа руководства, подтверждает руководитель аналитического управления ИФК "Алемар" Василий Конузин. "Ситуация вполне логичная: правительство дает рынку указания, и он им следует. Однако в данном случае такие сигналы вполне к месту, поскольку рыночная конъюнктура в настоящее время способствует снижению ставок и улучшению положения в экономике. Другое дело — уменьшение ставок должно проходить эволюционно, а не по указке", — уточняет эксперт.