24.09.2009

Депозитная либерализация

ЦБ допустит убыточные банки к вкладам населения

Средства физических лиц на депозитные счета вскоре смогут привлекать банки, которые полгода показывали убытки и нарушали правила системы страхования вкладов (ССВ). В начале недели Совет федерации одобрил законопроект, снимающий с Банка России обязанность вводить для таких кредитных организаций соответствующий запрет. Ввести такое послабление пришлось из-за того, что в период кризиса у многих банков серьезно пошатнулась ресурсная база. Некоторые финансовые институты подобная мера, вероятно, спасет, однако эксперты предупреждают - вкладчики с крупными суммами могут пострадать.

   В понедельник Совет федерации одобрил законопроект, который вносит поправки в закон "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ". За несколько дней до этого поправки были приняты сразу в трех чтениях Госдумой. Изменения предусматривают снятие предусмотренной в законе обязанности регулятора вводить запрет на прием вкладов для банков, которые в течение 6 месяцев нарушают требования ССВ. В числе требований - финансовая устойчивость банка, соблюдение нормативов ЦБ и т.д. В случае получения убытков в течение двух кварталов подряд банк находится под угрозой приостановления работы по размещению депозитов населения. После введения такого запрета банк может вновь обратиться в ЦБ за получением разрешения на привлечение вкладов физлиц, но не ранее, чем через два года со дня прекращения права на работу со вкладами.

   Столь скорую необходимость принятия поправок власти объясняют тем, что в период кризиса многие банки могут стать формально не соответствующими требованиям ССВ. "Из-за ухудшения качества кредитных портфелей банки, в том числе и системообразующие, вынуждены досоздавать дополнительные резервы на возможные потери в значительных объемах. Это повлияет на результаты оценки по установленным в соответствии с законом группам показателей капитала, активов, доходности и ликвидности и на значения обязательных нормативов банков", - говорит председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник. По мнению депутата, введение запрета может негативно сказаться на стабильности банковской системы и доступности банковских услуг для населения.

   На сегодняшний день в систему страхования вкладов входят 933 банка. По данным ЦБ, с начала года количество убыточных кредитных организаций увеличилось с 56 до 180, в суммарном выражении объем убытков утроился - с 37,8 млрд руб. до 117,6 млрд руб. Прибыль, опять-таки совокупная, сократилась - с 446,9 млрд руб. до 148,9 млрд руб.

   Банкиры поддерживают законопроект, считая, что его принятие поможет удержаться в ССВ в первую очередь банкам со скромными капиталами. "В этих банках каждая операция с доходами-расходами и, как следствие, с капиталом достаточно болезненна", - говорит зампред правления Витас-банка Сергей Сергеев. В то же время, по его словам, и в больших банках манипулирование капиталом не приводит к увеличению финансовой устойчивости кредитной организации. "Данная инициатива направлена на поддержание стабильности банковской системы в целом. Некоторые мелкие и средние банки будут не в состоянии соответствовать нормативам для участия в ССВ. Введение ограничений на прием вкладов почти наверняка означало бы банкротство кредитной организации. Такая отсрочка позволит значительной части этих банков пережить временные трудности", - добавляет директор дирекции развития продуктов ОТП Банка Игорь Антонов. По словам первого зампреда правления Москоммерцбанка Людмилы Лебедевой, рост проблемной задолженности при падении прибыльности означает постепенное снижение капитала и влияет на выполнение ряда нормативов. "При этом указанные проблемы далеко не всегда означают неспособность банка преодолеть сложности и через разумное время выполнять все требования регулятора", - считает она.

   Однако представители частных вкладчиков в данном случае по другую сторону баррикад. Эксперты считают, что с принятием закона риск невыполнения банком своих обязательств перед гражданами России из-за ухудшения их финансового состояния возрастет. "Вкладчикам с депозитами до 700 тыс. руб. беспокоиться не о чем, так как они застрахованы государством, а вот той небольшой прослойке людей с депозитами свыше 700 тыс. руб. будет не очень комфортно осознавать, что у их банка финансовые проблемы, а он работает в прежнем режиме и, что еще хуже, не задумывается об их устранении", - говорит предправления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. По его словам, угроза также существует для юрлиц, которые в случае разорения банков также будут вынуждены взыскивать свои средства через конкурсное производство. Впрочем, Людмила Лебедева напоминает, что у Банка России остается право, а не обязанность вводить запрет на прием вкладов. "Кроме того, для оценки финансовой устойчивости ЦБ также запрашивает бизнес-план, оценивает среднесрочную стратегию банка, качество корпоративного управления, прозрачность структуры акционерного капитала. Так что убыточность будет позволена далеко не всем участникам рынка", - считает финансист.

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 3365 от 17.12.2014 г.
8 (800) 1000 363

Звонок по России бесплатный

org@moskb.ru

Почта для приема обращений

Подключение эквайринга
Получить консультацию
Получить консультацию
Заявка
пол:
Допустимый возраст клиента - от 21 до 69 лет.
Заявка на ипотеку
Заявка на встречу
Задать вопрос
ваш статус:
Оставить обращение
ваш статус:
Прикрепить файл к сообщению (JPG, PNG, PDF)
Прикрепите документы подтверждающие наличие проблемы (выписки, скриншоты и т.д.) Общий размер файлов не должен превышать 10 MB
Оставить отзыв
Подписаться на снижение цены
Предложить свою цену
Оставить заявку

Мы всегда рады ответить на любые Ваши вопросы

Анонимное сообщение
Заказ наличных денег
Заказать обратный звонок
Забрать вклад
Спасибо!

Благодарим за обращение. Ваша заявка принята

Наш специалист свяжется с Вами в течение рабочего дня

Предоставляются, в случае наличия изменений, о которых ранее Банку не было известно