Вклады: ставки падают

Капитализация процентов увеличит доход по депозиту.

Где и в чем хранить деньги, чтобы уберечь свои сбережения от инфляции? Сейчас самый безопасный способ - это банковские депозиты. В начале года, когда банкам позарез нужны были деньги вкладчиков, ставки по депозитам росли как грибы после дождя. Сейчас же таких проблем с ликвидностью, как в начале кризиса, нет. Вдобавок эксперты прогнозируют, что инфляция по итогам года будет ниже, чем ожидалось. И пошли разговоры, что банки собрались снижать доходность депозитов.

- Отчасти это верно. Средняя ставка по вкладам физлиц в рублях в крупнейших банках снижается, средние банки пока оставляют доходность депозитов на прежних уровнях, - комментирует Дмитрий Орлов, директор Департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка.

СРОКИ - КОРОЧЕ, ПРОЦЕНТЫ - ВЫШЕ

По мнению экспертов, прежние высокие ставки в 14-15% годовых сохранятся разве что по сезонным депозитам.

- Сейчас будет всплеск предложений по специальным вкладам, - говорит Елена  Матросова, директор Центра макроэкономических исследований БДО "Юникон". Сезонные вклады среди обычных выделяются, как правило, названиями: "Осенний", "Листопад", "Рождественский" или "Победа!". Но это не единственное отличие. Как правило, это краткосрочные депозиты на 1-3 месяца, максимум на полгода. И доходы по ним чуть выше среднерыночных. Вдобавок можно рассчитывать на бонусы от банка: подарки или спецпредложения.

РУБЛЬ, ЕВРО ИЛИ ДОЛЛАР

Центробанк и правительство обещают сдерживать курс рубля на нынешнем уровне, допуская небольшие колебания на 50 - 90 копеек. К тому же иностранные инвесторы предрекают укрепление российской валюты в следующем году аж до 26 рублей за доллар. Ведь цены на нефть продолжают расти. Но разговоры о девальвации рубля все равно продолжаются. И вполне понятно желание простых граждан застраховать свои сбережения от курсовых скачков. В начале года большинство россиян предпочитали долларовые вклады, и благодаря зимнему обесцениванию рубля держатели таких депозитов смогли неплохо заработать. - И все-таки я бы советовала вкладывать деньги в той валюте, в которой вы получаете зарплату и собираетесь тратить, - говорит Елена Матросова. - Гадать на валютных курсах -дело неблагодарное, да и потери при конвертации неизбежны. До конца года, по нашим прогнозам, доллар может вырасти до 34-36 рублей. Но в следующем году слабость американской валюты даст о себе знать и она вновь подешевеет.

ПРИБЫЛЬ НЕ ПО МЕСЯЦАМ, А ПО ДНЯМ

Ставку по вкладам сбивает и Центробанк. В последнее время ЦБ следит, чтобы банки необоснованно не завышали ставки. Но некоторые финансисты решают эту проблему хитрым способом. В условиях к сезонным вкладам заявляется средняя ставка по рынку, 12-13,5%. Но в рекламе говорится, что заработать можно и больше с помощью капитализации процентов. Это когда процент за определенный период присоединяется к основному капиталу вклада и в следующий период доход набегает на большую сумму. Обычно банки предлагали капитализацию за месяц или за квартал, это увеличивало доход примерно на 0,7-1%. Теперь же появились вклады с еженедельной и даже ежедневной капитализацией процентов! Естественно, это более выгодно, и доход может увеличиться на 2-2,5%. Если вы не уверены, что деньги, положенные на депозит, не понадобятся до конца срока договора, - открывайте вклад с возможностью снятия денег без потери доходности. Но учтите: как правило, банк устанавливает неснижаемый остаток.