Выбрать день расплаты

Смена места работы может обернуться для заемщиков неожиданным неудобством — изменением даты начисления зарплаты. Банкиры готовы пойти клиентам навстречу и изменить дату ежемесячного платежа

Мне предложили самой выбрать удобную дату платежа поближе к зарплате, когда я получала кредиты в "ВТБ 24" и БСЖВ, а вот "Джи-и мани банк" установил дату ежемесячных выплат ровно через месяц после оформления кредита", — делится опытом сотрудник "Ведомостей". По его словам, так удобнее выплачивать кредиты: не приходится заранее планировать расходы, чтобы выделить требуемую сумму в срок.

Как не опоздать

Чтобы не пропустить дату платежа по кредиту, можно оформить платежное поручение банку на перевод требуемой суммы с зарплатного счета. Комиссия за межбанковский перевод составляет обычно 0,5–2% от суммы перевода.

Понимая это, банки разрешают клиентам выбирать дату платежей при оформлении кредита. Это возможно, в частности, в "ВТБ 24", Росбанке, БСЖВ, Москоммерцбанке, Альфа-банке (только по "Персональному кредиту"), Бинбанке, "Юникредит банке", "Абсолют банке", Райффайзенбанке (только в отделениях типа А), МКБ, Номос-банке, Газэнергопромбанке и др. Иногда выбор несколько ограничен: к примеру, в Газэнергопромбанке дата платежа должна быть кратна пяти, в Москоммерцбанке — любое число не позднее 25-го, а в Райффайзенбанке по ипотечным кредитам можно выбрать день в промежутке со 2-го по 27-е число, по потребительским и автокредитам — с 1-го по 28-е. А вот в Оргрэсбанке, "Открытии", Промсвязьбанке дату платежа выбрать нельзя.

С наступлением кризиса банки стали еще более лояльны: некоторые соглашаются изменить дату платежа даже по уже выданным кредитам. За последний год такую услугу предложили "ВТБ 24", МБРР, Москоммерцбанк, Альфа-банк (по "Персональному кредиту"), Бинбанк и др. Ранее такая возможность была в Росбанке, МКБ, Райффайзенбанке (отделения типа А), "Юникредит банке", "Абсолют банке".

Банкам выгодно приурочить дату платежа к дню зарплаты заемщика, ведь это снижает риск неплатежа, объясняет директор департамента маркетинга Москоммерцбанка Дмитрий Орлов. Чаще всего этой услугой пользуются клиенты, у которых при смене работы изменилась дата зарплаты, подтверждает директор департамента розничного кредитования Бинбанка Олег Соколов.

Как выбрать день

Процедура изменения даты платежа проста. Надо написать заявление в банк и оформить дополнительное соглашение к действующему кредитному договору, где будет зафиксирована новая дата, а также составлен новый график платежей, поясняет начальник управления розничного кредитования МКБ Елена Корнеева. При ипотечном кредите потребуется также зарегистрировать допсоглашение в регистрационной палате, уточняет зампред правления "Абсолют банка" Олег Скворцов.

Некоторые банки (МБРР, "Юникредит банк", "Абсолют банк") требуют от клиента обосновать свое желание. Для этого подойдет документ, подтверждающий начисление заемщику зарплаты в определенный день месяца, приводит пример старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый. По его словам, это позволит банку убедиться, что именно перенос даты оплаты кредита позволит заемщику не ухудшать свою кредитную дисциплину.

Двойной счет

Как правило, платежи по новому графику можно будет вносить на следующий месяц после подачи заявления. Но возможен и другой вариант. К примеру, при переносе срока платежа с начала на конец месяца. В БСЖВ такая смена даты всегда влечет за собой удвоение платежа. В месяц изменения даты заемщику придется заплатить и за прежний срок, и за новый, а в дальнейшем — только по новым датам, объясняет руководитель группы кредитных продуктов БСЖВ Екатерина Забелина. В аналогичную ситуацию могут попасть и заемщики Альфа-банка, поскольку по его правилам перерыв между прежней и новой датами должен быть более 14 дней. Если этот интервал укладывается в один месяц, заемщику придется платить дважды. А вот МКБ предлагает клиентам самим выбрать режим выплат: при повторном платеже в текущем месяце выплата будет меньше из-за сокращения процентного периода, но в следующем месяце она возрастет.

Ограничений на частоту смены даты платежа обычно нет. Впрочем, опрошенные "Ведомостями" банкиры не смогли вспомнить случаев повторных изменений графика.

Платить за изменение даты обычно не надо. Но в Бинбанке эта услуга стоит 500 руб., в Москоммерцбанке — 0,5% от суммы долга.

Неизменные карты

А вот по кредитным картам с льготным периодом изменить дату платежа, как правило, нельзя — она строго фиксируется банком. К примеру, в "ВТБ 24" погасить задолженность по карте надо до 20-го числа каждого месяца, в Банке Москвы и "Юникредит банке" — до 25-го, в Промсвязьбанке и Райффайзенбанке — до 27-го.

Зато в Ситибанке дату формирования выписки можно выбрать самостоятельно, а с ноября 2008 г. и изменить. Для этого клиенту надо погасить минимальный обязательный платеж и написать соответствующее заявление, говорит руководитель управления кредитных карт Ситибанка Михаил Бернер.