Кризис: самое всеми покупать авто в кредит?

Банки создают собственные льготные программы по принципу государственного субсидирования процентной ставки.

Журнал Forbes опубликовал список вещей, которые нужно покупать в кризис по причине их удешевления. Одной из таких покупок назван автомобиль. Продажи авто в России по сравнению с прошлым годом упали вдвое. Правительство, пытаясь спасти отечественный автопром, приняло госпрограмму субсидирования процентных ставок по кредитам. Коммерческие банки, которые не попали в госпрограмму, придумывают спецпредложения совместно с производителями. Финансисты и дилеры в борьбе за покупателя предлагают выгодные варианты. Сколько можно сэкономить на покупке железного коня в кризис?

ГОСПРОГРАММА: ПЛЮСЫ...

Суть госпрограммы софинансирования автокредитов проста: правительство доплатит за вас банку 2/3 от ставки рефинансирования Центробанка. В итоге можно купить машину взаймы под 10 - 12%. С одной стороны, все отлично. Но есть и недостатки.

Во-первых, по программе можно купить автомобиль не дороже 350 тысяч рублей, срок кредита не может превышать 2 лет. Во-вторых, при выборе нужно руководствоваться патриотическими соображениями и покупать только машины, произведенные в России (в том числе и иномарки, которые собирают у нас). Подобный льготный кредит можно получить в трех банках: ВТБ24, Сбербанке и Россельхозбанке.

- Перед тем как запускать эту программу, мы изучали опыт зарубежных стран, смотрели, какие аналоги есть на рынке, - комментирует Алексей Токарев, вице-президент, начальник управления автокредитования ВТБ24. - И пришли к выводу, что ничего подобного пока не предложено. Главным преимуществом российской программы является то, что в договоре указывается реальная ставка кредитования. Такое возможно как раз благодаря тому, что государство компенсирует средства банкам, а не производителю. Потому что если средства направлять производителю, то механизм использования денежных средств будет менее прозрачен. Спрос на льготные автокредиты достаточно высокий, так как экономия на кредите получается в среднем в два раза. Чаще всего в рамках программы приобретаются автомобили "Лада", вторым по популярности автомобилем сейчас является "Рено Логан".

Процентная ставка по госпрограмме высчитывается просто. От заявленной ставки по кредиту вычитаем 2/3 ставки рефинансирования ЦБ на дату выдачи кредита. С 9 июня ставка рефинансирования 11,5%, 2/3 составляют 7,67%. Поэтому, если без льгот кредит вам выдадут под 18% годовых, то по льготной программе - под 10,33%.

Выгода по сравнению с обычным кредитом очевидна (см. таблицу).

...И МИНУСЫ

С другой стороны - есть и минусы.

- Программа субсидирования, утвержденная правительством, предполагает выделение суммы в 6 миллиардов рублей в течение 3 лет или 2 миллиарда рублей в год, - говорит Виктор Хребет, директор департамента автокредитования Москоммерцбанка. - Этих денег хватит на выдачу около 130 - 150 тысяч льготных кредитов, а всего в прошлом году на территории РФ было произведено около 1 200 000 легковых автомобилей. Один только "АвтоВАЗ" произвел в прошлом году около 700 000 машин. То есть 130 тысяч - это чуть более 10% всего рынка. Это совсем небольшая цифра, даже учитывая тот факт, что в этом году рынок может снизиться вдвое. А если будет принято предложение Минпромторга об увеличении стоимости субсидируемых автомобилей с 350 тыс. рублей до 600 тыс. рублей, то цифры будут еще ниже.

Короче говоря, денег хватит не всем желающим. Но с другой стороны, и желающих не так много, как хотелось бы автопроизводителям. - Клиенты, приходя в автосалон, сталкиваются с тем, что большинство иномарок в той комплектации и по той цене, которая заявлена в программе субсидирования, просто отсутствуют в наличии, - продолжает Хребет. - Сейчас по программе субсидирования продаются в основном только ВАЗы и некоторые модели Renault Logan, остальные же марки и модели автомобилей, подпадающие под программу субсидирования, не продаются не по причине отсутствия на них устойчивого спроса, а по причине отсутствия их в наличии в автосалонах.

Автомобили в недорогих комплектациях, до 350 тыс. рублей, редко бывают у дилеров в наличии. Отсюда и предложение Минпромторга увеличить стоимость субсидируемых автомобилей до 600 тыс. рублей.

Но в конце концов проблемы с очередями в автосалонах были до кризиса. И теперь дилеры должны понять, что спрос идет именно на эконом-класс.

АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ

Эксперты утверждают, что авторынок фактически  вернулся  на уровень 2004 года. С одним лишь отличием - игроков на этом рынке стало значительно больше. Если в начале 2008 года от 40% до 70% продаваемых автомобилей уходило в кредит, то в начале 2009 года не более 20%.

Автокредит дело выгодное, в этом случае банк более-менее защищен, ведь автомобиль остается у него в залоге до полного погашения кредита. Естественно, коммерческим банкам, не вошедшим в госпрограмму, не хочется лишаться автокредитования совсем. Поэтому финансисты придумывают совместные программы с автопроизводителями и дилерами.

Естественно, в каждом регионе создаются свои программы. Так что если вы собрались брать авто в кредит и госпрограмма вам отчего-то не подошла, внимательно изучите рынок и поищите спецпредложения. Например, во многих автосалонах начали продавать машины в рассрочку.

ВАЖНО

Заявки в рамках программы льготного автокредитования можно будет подать только в этом году. Расплатиться по кредиту необходимо до 1 января 2011 года.

А КАК У НАС?

"Россиянкам" - да, иномаркам - нет

Жители столицы Прикамья активно интересуются возможностью получить льготный кредит.

- Особенно большой наплыв желающих оформить такой кредит был, когда программа только стартовала, - отмечают в автоцентре "Лада" компании "ДАВ-Авто". - Но и сейчас люди продолжают им интересоваться.

- Больше половины продаж в кредит идут именно по этой программе, - добавляют в автоцентре "Экс-Авто". - То есть если в месяц продается около 60 автомобилей, то минимум 30 из них - по льготной программе. В основном кредиты оформляются через Сбербанк.

А вот если вы нацелились на покупку иномарки, возникают большие проблемы. Модельный ряд зарубежных авто, попадающих под программу, довольно ограничен. Да и тех нет в наличии.

- У нас в список попала только одна модель, - отмечают в автоцентре "Форд" компании "УралАвтоИмпорт". - А ее нет в наличии. Только под заказ. И ждать придется 8-10 месяцев.