Банки помогут должникам распродать имущество без суда

Объем просроченной задолженности по розничным кредитам в России продолжает расти, и, по некоторым прогнозам, к концу года может достичь 30%. За первые три месяца 2009-го просрочка по займам в иностранной валюте составила 24,8 млрд рублей, 20 млрд из которых приходится на Москву, приводит данные коллекторское агентство Sequoia Credit Consolidation. При этом 40% кредитных учреждений, опрошенных агентством, в 2009 году ждут невозвратов, прежде всего ипотечных кредитов и серьезно меняют подход к работе с должниками. Сейчас многие банки готовы дисконтировать штрафы и проценты, предоставить рассрочку, перекредитовать заемщика и т.д.

Растущие долги также вынуждают кредитные организации выставлять на продажу квартиры неплатежеспособных клиентов. Так, на сайте "ДжиИ Мани Банка" (российское подразделение одного из крупнейших американских банков GE Money) появилось несколько предложений о продаже недвижимости с задолженностью по кредитам. Банк гарантирует новым хозяевам докризисную ставку кредита, но, при условии, что сохранится срок кредитования, и валюта, в котором он был выдан.

Безусловными плюсами таких кредитов помимо низкой процентной ставки, по мнению Елены Илюхиной, ведущего специалиста отдела жилой недвижимости компании "КРЕДИТ МАКС", является возможное оформление ипотеки без первоначального взноса. Немаловажно также, что ранее объект недвижимости был одобрен банком, следовательно, исключается возможность того, что квартира не подойдет под его требования. А учитывая, что недвижимость уже проверена и одобрена банком, есть возможность сэкономить на услугах риэлтора.

Подобные программы действуют и в других кредитных организациях. Предложения носят пока единичный характер, и, как уточняют представители банковского сообщества, квартиры реализуют не сами банки, а непосредственно владелец недвижимости, у которого нет возможности оплачивать кредит. Кредитная организация лишь предоставляет свои информационные ресурсы, например, собственный интернет-сайт для перепродажи ипотеки.

"Банкам достаточно хлопотно заниматься и выставлять на продажу квартиры, они вместе с заемщиками ищут возможности реструктуризации или погашения кредита. Если же должник избегает таких компромиссов или его финансовое состояние сильно пошатнулось, и кроме реализации квартиры вариантов не остается, в этом случае недвижимость может быть продана вместе с кредитом", - говорит Елена Илюхина.

"Далеко не все заемщики идут на сотрудничество", - соглашается Илья Зибарев, заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" "Альфа-банка". - "Многим кажется, что сами они продадут гораздо выгоднее, прекрасно справятся без помощи банка. При этом должники не всегда хорошо знают рынок, считают, что их квартира стоит дороже, и не учитывают, что так просто сейчас недвижимость не продать. Если должник своими силами решает вопрос слишком долго, мы обращаемся в суд".

В случае получения судебного решения реализацией квартиры занимаются соответствующие фонды федерального имущества и отделы ССП (Службы судебных приставов), при добровольном согласии заемщика и банка о переуступке - третьи лица, как правило, это агентства недвижимости. Порядок реализации имущества регулируется соответствующим законодательством и соглашением между банком и заемщиком, разъясняет начальник отдела досудебного взыскания коллекторского агентства OLE Consulting Олег Рябоконь.

Похожая ситуация сейчас происходит и на рынке автокредитования. По словам Виктора Хребета, директора департамента автокредитования Москоммерцбанка, с конца апреля рост просроченной задолженности замедлился, но снижения не наблюдается. "На ранних стадиях просрочки мы предлагаем заемщикам подумать о продаже заложенного автомобиля, а в ряде случаев оказываем содействие в поиске покупателя и реализации. Если же заемщик отказывается от досудебной реализации и при этом не возобновляет погашение задолженности, то мы передаем его досье в коллекторское агентство или в суд, и в таком случае автомобиль будет изыматься и реализовываться по решению суда службой судебных приставов", - говорит эксперт.

В целом, что касается рынка коллекторских услуг, согласно оценке Sequoia Credit Consolidation, тенденция роста объемов задолженности, передаваемых в работу коллекторам, продолжится, а эффективность взыскания приведет к росту тарифов коллекторских агентств. Всего с начала этого года совокупный объем рынка коллекторских услуг вырос на 16,7%, до уровня 90 миллиардов рублей.