АРБ хочет предотвратить отток вкладчиков за счет снижения требований к банкам

В Ассоциации российских банков (АРБ) предлагают унифицировать надзорные требования Банка России, применяемые к банкам с целью участия в системе страхования вкладов (ССВ). Идею ассоциации поддерживают в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Банкиры говорят, что смягчение требований к участию банков в ССВ позволит минимизировать риски повторного оттока средств депозитов населения в случае массового отзыва банков из ССВ.

Вчера Ассоциация российских банков обратилась с письмом к первому зампреду ЦБ Геннадию Меликьяну, в котором изложила необходимость законодательно упростить требования, применяемые к банкам для участия в ССВ. Скорректировать подход к оценке финансовой устойчивости банков, участвующих в системе страхования, АРБ предлагает, чтобы устранить угрозу вынужденного исключения из ССВ жизнеспособных банков вследствие возможного формального нарушения ими отдельных числовых показателей в связи с текущей ситуацией на финансовом рынке.

В частности, АРБ предлагает применять для оценки финансовой устойчивости банков указание ЦБ №2005-У "Об оценке экономического положения банков", а не указание ЦБ №1379-У "Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов", применяемое в соответствии с законом о страховании вкладов граждан. Согласно указанию №1379-У банк признается финансово неустойчивым при неудовлетворительной оценке (более 2,3 балла) любой из пяти групп показателей (капитал, активы, доходность, ликвидность, качество управления банком, его операциями и рисками), отмечается в письме АРБ.

По мнению ассоциации, предусмотренный указанием №1379-У подход к оценке банков — участников ССВ негативно сказывается на их деятельности в условиях сложившейся кризисной ситуации. Отметим, что в последние месяцы в ожидании роста просроченной задолженности по выданным кредитам банки практически всю прибыль направляют в резервы, из-за чего многие банки показывают маленькую прибыль или убытки. В то же время указание №2005-У, по мнению АРБ, позволяет в полной мере, всесторонне и адекватно контролировать ситуацию в банках, в том числе с точки зрения обеспечения интересов вкладчиков. В связи с этим АРБ предлагает использовать именно его.

Отметим, что АСВ поддержало инициативу АРБ. "Требования к банкам — участникам ССВ на определенный момент времени решали две задачи: выявление группы "достойных" и повышение общего уровня банковского надзора к банкам, которые работают с населением", — пояснил замгендиректора АСВ Андрей Мельников. По его словам, и первая, и вторая задачи оказались выполнены. "Возможно, было бы логично сделать правила банковского регулирования и контроля за деятельностью банков на общих основаниях, исследуя все аспекты деятельности банка, и применяя меру надзорного реагирования, которое более адекватно в данной конкретной ситуации", — отмечает Андрей Мельников.

"Сохранение текущей ситуации на протяжении долгого времени, когда многие банки, отчисляя в резервы, показывают убыток, может привести к исключению из ССВ в массовом порядке банков, вынужденных показывать отрицательные финансовые результаты, но при этом сохраняющих стабильное положение", — полагает директор инвестиционного департамента банка "Стройкредит" Роман Кульбачный. По его мнению, следствием этого, вероятно, станет возобновление остановленного в конце прошлого года оттока депозитов частных лиц. "В этой ситуации смягчение требований к участию банков в ССВ позволит минимизировать риски реализации этого сценария", — отмечает г-н Кульбачный. В свою очередь директор Москоммерцбанка Татьяна Лозовская считает, что сейчас острой необходимости в указанных изменениях, в частности в ослаблении требований к банкам — участникам системы страхования вкладов, нет: "Повышенные требования являются для вкладчиков основанием для оценки надежности банка и доверия ему собственных денежных средств".