В чем стоит брать кредит

Слухи о возможной второй волне девальвации рубля особенно пугают тех, кто прочно связан кредитными обязательствами или рассчитывает себя ими связать в ближайшее время. Имеет ли смысл конвертировать валютный кредит в рублевый, в чем выгоднее брать в рублях, долларах или евро разбирался корреспондент dpmoney.

Основной плюс получения и обслуживания рублевого кредита то, что заемщик не берет на себя валютные риски, связанные с возможным колебанием курсов валют в зависимости от ситуации в мировой и российской экономике.

По кредитам в валюте ставки, как правило, ниже, чем при кредитовании в рублях. Однако в условиях сложнопрогнозируемого рынка для заемщика менее рискованным будет возвращать кредит в валюте своего дохода.

До недавнего времени при росте курсов евро и доллара выгоднее было получать рублевые кредиты, поскольку доход большинство участников экономической деятельности, как физические лица, так и юридические получают в рублях.

"Если заемщик получает зарплату в рублях, а кредит взял в долларах или евро, и при этом он не уверен в стабильности отечественной валюты, то лучше воспользоваться предлагаемой банком возможностью перевести кредит в рубли. Тогда на заемщике не будут отражаться колебания валютного курса", - поясняет эксперт по кредитным продуктам banki.ru Марина Чернышева.

Переводить валютный кредит на рублевые рельсы (при наличии такой возможности в банке) имеет смысл только в том случае, если кредитная нагрузка при изменении валюты кредита изменится в сторону увеличения не очень существенно, и ее уровень останется приемлемым для текущего финансового положения клиента.

"Отмечу, что увеличение размера ежемесячного платежа при изменении валюты кредита произойдет в силу того, что текущая задолженность по кредиту будет переведена в рублевый эквивалент по текущему курсу, а на остаток задолженности будет применяться действующая рублевая процентная ставка, которая на несколько процентных пунктов (не менее 2%) будет выше текущей ставки по валютному кредиту", - поясняет управляющий директор Москоммерцбанка Татьяна Лозовская.

Прогнозы о том, как изменится курс рубля по отношению к доллару и евро, равносильны прогнозам при игре в рулетку. Имеет смысл держать в уме, пожалуй, только официальный прогноз Министерства экономического развития РФ. Ведомство Эльвиры Набиуллиной прогнозирует курс рубля в 2009 году на уровне 35,1 рубля/долл.

"В настоящее время курс основных валют несколько стабилизировался, но тем не менее я рекомендую и брать кредиты в рублях и по возможности переводить их в рубли",- советует начальник департамента розничных продаж Русского Банка Развития Евгений Стародубцев.

Марина Чернышева рекомендует внимательно изучать пункты о процентных ставках по кредиту. "Если заемщик берет кредит с фиксированной ставкой, важно обращать внимание на условия кредитного договора: многие банки предусматривают возможность изменения в одностороннем порядке ставки по кредиту при определенных конъюнктурных условиях; однако есть и те, кто в условиях кредитования прописывают "ставка неизменна на протяжении всего периода кредитования",- говорит эксперт.