23.12.2008

Новогодние вклады – повышенный доход и подарок

Столкнувшись с огромным оттоком средств со вкладов, банки запустили традиционные новогодние предложения по депозитам частных лиц еще осенью: ставки по вкладам практически во всех банках выросли на 1,5-2%, в линейке сберегательных продуктов большинства финансовых организаций появились вклады с льготной ставкой при досрочном расторжении. О запуске специальных рождественских вкладов с розыгрышем подарков заявили лишь некоторые игроки рынка. Сайт Chelfin.ru отобрал лучшие предложения банков по вкладам сроком на один год в рублях и долларах.

Осень уходящего года запомнится банкам временем, полным заботами о поддержании достаточного уровня ликвидности. Мировой финансовый кризис в сентябре докатился до России, обвалив фондовый рынок и закрыв российским банкам доступ к источникам заимствований за рубежом. Ситуацию осложняли и слухи о скорой девальвации рубля и банкротстве значительного числа банков, которые вызвали панику среди клиентов банков и привели к огромному оттоку средств с депозитов. Ряд финансовых организаций были вынуждены временно приостановить выдачу вкладов или установить лимиты на снятие средств. Банкротства, действительно, произошли, но не столь массовые, как прогнозировалось, да и Агентство по страхованию вкладов продолжало исправно выплачивать страховые возмещения вкладчикам ликвидированных банков. Девальвация тоже оказалась не пустыми разговорами, однако монетарные власти страны постарались провести снижение курса национальной валюты мягко и безболезненно. Все это привело к тому, что граждане, видя, что мрачные ожидания не оправдываются, а инфляция "съедает" матрасные сбережения, в ноябре вновь стали размещать средства в банковские вклады, доходность которых заметно повысилась, а размер страхового возмещения возрос до 700 тыс. рублей. В декабре приток вкладов частных лиц в российские банки, по прогнозам Агентства по страхованию вкладов, составит 5%. Банки уверены, что до конца года прирост вкладов составит порядка 15%, а в следующем – 25-30%.

"В настоящее время ситуация с вкладами: и срочными, и до востребования – стабильная, во многих банках региона наблюдается медленный рост объемов срочных вкладов, – говорит первый заместитель председателя правления Челябинвестбанка Сергей Бурцев. – Но этот рост, к сожалению, пока недостаточен для возобновления необходимого кредитования реального сектора экономики региона".
Всероссийский опрос, проведенный Национальным агентством финансовых исследований в декабре, показал, что несмотря на рост реальных денежных доходов населения и появление государственной системы страхования вкладов, сберегательные установки населения не претерпели значительных изменений. Как отмечает генеральный директор НАФИ Ольга Кузина, по-прежнему почти у трех четвертей населения России (73%) нет сбережений.

"Отсутствие накоплений у подавляющего большинства населения является особенностью финансового поведения россиян на протяжении последних 18 лет: так, в 1980-е годы сбережения были у 70% людей, сейчас же 70% их не имеет, причем рост реальных денежных доходов населения, произошедший за период с 2000 года, не привел к росту доли россиян, имеющих сбережения", – говорит Ольга Кузина.

Банки пересмотрели подходы к привлечению средств частных лиц – мероприятия по привлечению стали более агрессивными и широкомасштабными. Наиболее заметными тенденциями последних месяцев стало повсеместное повышение ставок по вкладам, которое затронуло даже столь консервативные учреждения, как госбанки, появление возможности досрочного расторжения вклада без потери доходности. А нестабильность на валютном рынке дала вторую жизнь мультивалютным вкладам, которые предоставляют клиентам банков возможность конвертировать сбережения из одной валюты в другую, не изымая их со вклада. К тому же банки предлагают различные льготы клиентам, которые не поддаются сиюминутным негативным новостям и пролонгируют открытые вклады.

"В прошлом году, когда ситуация на финансовом рынке была более предсказуемая, ставки по сезонным вкладам, как правило, превышали стандартные условия на 1-1,5%, при этом на протяжении последних лет наблюдалась тенденция на понижение средних ставок, – говорит директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов. – В текущем году только за последние три месяца средние ставки уже выросли более чем на 1,5%, что связано не с сезонным повышением, а в первую очередь с изменением рыночной ситуации".

"Повышение процентных ставок оставалось основной тенденцией на протяжении всего года, чему способствовал как дефицит денежных средств у банков, так и повышение ставки рефинансирования, произошедшее шесть раз за год, – отмечает генеральный директор филиала BSGV в Челябинске Татьяна Лямина. – По сравнению с началом года ставки выросли на 1-1,5% по всем видам валют".

Как известно, банковские вклады – это наиболее надежный инструмент сохранения средств. Вкладчик гарантированно сохраняет вложенные деньги и получает инвестиционный доход. Альтернативные инструменты инвестирования – вложения в недвижимость, торговые сделки на фондовом рынке, операции с иностранной валютой, по словам Сергея Бурцева, достаточно рискованны, требуют для получения существенного эффекта больших сумм вложений, профессионализма и в ближайшие месяцы непредсказуемы. Особенно неблагоразумно хранить крупные суммы наличных денег дома: накопления подвержены инфляции и риску хищения.

"Единственное, что может снизить популярность банковских вкладов сегодня, – это введение безотзывных вкладов, которое сейчас обсуждается на законодательном уровне, – считает руководитель департамента рейтингов финансовых институтов агентства "Эксперт РА" Павел Самиев. – Новация будет распространяться на новые вклады и дестимулирует приток депозитов, вызовет новую волну паники. Такие меры нужно осуществлять в спокойное время, а не в период нестабильности".

Игроки рынка отмечают, что в преддверии новогодних праздников наиболее востребованы сезонные вклады в рублях, которые позволяют получить достаточно высокий доход за короткий период времени. Однако не снижается популярность и традиционных срочных вкладов с возможностью пополнения. Значительной категории клиентов банка интересны вклады с капитализацией процентов и с возможностью получать промежуточный доход ежемесячно.

До недавнего времени, по словам Татьяны Ляминой, наиболее популярными были срочные вклады на срок около года, однако с повышением ставок по сберегательным депозитам отмечался рост спроса на этот вид вкладов, так как он позволяет снимать деньги с депозитного счета через любой промежуток времени, получая при этом проценты. "Что касается валюты, то по-прежнему лидируют вклады в рублях, хотя на протяжении осени возрастал объем вкладов в долларах в связи с ростом курса американской валюты", – добавляет Татьяна Лямина.

"В последнее время спросом пользуются валютные вклады на короткий и средний срок – на три-шесть месяцев, реже на год. Возрос интерес вкладчиков к мультивалютным вкладам. Вклады в рублях пользуются меньшим спросом по сравнению с началом года, но высокие ставки все также добавляют им привлекательности с точки зрения клиентов", – говорит Дмитрий Орлов.

Банки привлекают клиентов не только высокой доходностью депозитов, но и специальными акциями с розыгрышем призов. Сайт ChelFin.ru проанализировал программы двадцати банков по размещению средств во вкладах в рублях и долларах сроком на один год с ежемесячной капитализацией процентов и возможностью пополнения и выявил наиболее выгодные и интересные предложения. В числе лидеров рейтинга по доходности вкладов в рублях – челябинский филиал "Юниаструм банка", привлекающий депозиты под 16% годовых, операционный офис "ВУЗ-банка", предлагающий ставку 15,5%, и филиал "СКБ-банка", привлекающий денежные средства населения под 15% годовых. В пятерке лидеров также филиалы "Связь-банка" и Свердловского Губернского банка, привлекающие средства в депозиты в рублях под 14,5% и 14,25% соответственно.

По вкладам в долларах лидирующие позиции занимает "СМП-Банк", привлекающий денежные средства под 12,25% годовых. Более низкую ставку предлагают челябинские филиалы "Юниаструм банка" (11%), "Связь-банка" (10,75%), банка "Уралсиб" (9,7%) и "НОМОС-банка" (9%).
Среднерыночные ставки по вкладам сроком на один год для рублевых депозитов составляют 13%, для долларовых – 8,2%. Однако не стоит забывать, что во многих банках доходность вклада зависит от размера первоначального взноса: чем больше средств на депозите, тем выше процент по вкладу. Как правило, минимальный размер вклада в валюте составляет 1000-2000 долларов, вклада в рублях – 1000 рублей. Во многих банках предусмотрена возможность пополнения вклада и частичного снятия средств со счета без потери доходности. Немаловажным фактором является и порядок расчета и выплаты процентов, ведь вклады с ежемесячной или ежеквартальной капитализацией в итоге могут оказаться намного привлекательнее вкладов с более высокой ставкой, но с начислением процентов в конце срока. В таблице отражены сберегательные депозиты сроком на один год с возможностью пополнения и специальные новогодние предложения банков, которые действуют сейчас в "Юниаструм банке", АК БАРС Банке, Москоммерцбанке, "Росбанке", "Связь-банке", "СМП-Банке" и Сбербанке России.

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 3365 от 17.12.2014 г.
8 (800) 1000 363

Звонок по России бесплатный

Подключение эквайринга
Получить консультацию
Получить консультацию
Заявка
пол:
Допустимый возраст клиента - от 21 до 69 лет.
Заявка на ипотеку
Заявка на встречу
Задать вопрос
ваш статус:
Оставить обращение
ваш статус:
Прикрепить файл к сообщению (JPG, PNG, PDF)
Прикрепите документы подтверждающие наличие проблемы (выписки, скриншоты и т.д.) Общий размер файлов не должен превышать 10 MB
Оставить отзыв
Подписаться на снижение цены
Предложить свою цену
Оставить заявку

Мы всегда рады ответить на любые Ваши вопросы

Отклик на вакансию

Мы рассмотрим Ваше резюме и свяжемся в случае необходимости

Анонимное сообщение
Заказ наличных денег
Заказать обратный звонок
Забрать вклад
Спасибо!

Благодарим за обращение. Ваша заявка принята

Наш специалист свяжется с Вами в течение рабочего дня

Предоставляются, в случае наличия изменений, о которых ранее Банку не было известно