Ипотечный агрессор

Cегодня в Челябинске открылся филиал Москоммерцбанка, входящего в тройку крупнейших игроков на рынке ипотечного кредитования. Агрессивная политика банка позволила ему за год нарастить миллиардный портфель ипотечных ссуд, занять заметные позиции в сегменте автокредитования. На Южном Урале Москоммерцбанк намерен ежемесячно выдавать ипотечные кредиты на сумму около трех миллионов долларов.

Стратегическим партнером Москоммерцбанка является казахстанский Казкоммерцбанк, самый крупный и быстро растущий частный банк в странах СНГ. Активы банка составляют 20,6 млрд долларов, в прошлом году банк вышел на IPO. В ближайшие месяцы Казкоммерцбанк станет не только фактическим владельцем, но и официальным держателем пакета акций Москоммерцбанка, необходимые документы уже поступили на согласование в Банк России. Партнерство с Казкоммерцбанком обеспечило банку доступ к дешевым и длинным заемных средствам и дало возможность активно наращивать портфель ипотечных кредитов.

«С момента основания банк ориентировался на обслуживание корпоративных клиентов, но с конца 2005 года было принято решение о выходе на розничный рынок, – рассказывает первый заместитель председателя Москоммерцбанка Альберт Хисаметдинов, идеолог новой стратегии развития банка. – К этому моменту в сегментах потребительского и автокредитования уже определились явные лидеры, ввязываться в конкурентную борьбу было бессмысленно, поэтому банк сконцентрировался на новом направлении ипотечного кредитования».

По данным, предоставленным «Городским ипотечным банком», в настоящее время в России наблюдается качественный рост объемов рынка ипотечного кредитования. Объем ипотечных операций к 2006 году составил порядка 2,5 млрд долларов, а ипотекой стали заниматься в том или ином виде более 600 российских банков. В результате за первое полугодие 2006 объем выданных кредитов достиг суммы, практически равной объему за весь 2005 год, а на начало 2007 года объем рынка составил порядка восьми миллиардов долларов.

По мнению члена правления «Городского ипотечного банка» Игоря Жигунова, в текущем году на рынке ипотеки определяющими будут три основные тенденции: существенное усиление конкуренции за счет активизации существующих и появления новых отечественных и международных игроков на рынке, значительное расширение продуктовой линейки ипотечных банков и снижение кредитного качества выдаваемых кредитов со стороны некоторых банков.

Игорь Жигунов прогнозирует рост рынка ипотеки и выделяет следующие причины: продолжающийся рост доходов населения, высокий уровень цен на жилье, активное продвижение преимуществ ипотеки со стороны ипотечных банков и государственных органов.
«Если говорить проще, то постепенно увеличивающие свои доходы россияне хотят приобретать квартиры и дома, а сделать это без ипотеки сегодня практически нереально для большинства наших сограждан», – считает он.

За прошлый год Москоммерцбанку удалось невозможное: розничные кредиты достигли 670 млн долларов, заняв 49% в совокупном кредитном портфеле банка. По итогам года Москоммерцбанк, уступив лишь Сбербанку и «ВТБ 24», вошел в тройку лидеров по выданным ипотечным кредитам, ссудив населению на приобретение жилья 598 млн долларов. Сегодня Москоммерцбанк – единственный среди негосударственных банков с кредитным портфелем по ипотеке свыше одного миллиарда долларов.

«Банк не занимается ценовой конкуренцией, ипотека предоставляется по рыночным ставкам, – говорит Альберт Хисаметдинов. – Основным конкурентным преимуществом является индивидуальный подход и качество сервиса. Это не значит, что мы всем потенциальным заемщикам говорим «да». Мы умеем говорить «нет», но каким бы ни было решение, клиент узнает о нем в течение 24 часов».

По прогнозам г-на Хисаметдинова, к концу года портфель ипотечных кредитов банка вырастет до 1,8 млрд долларов, а автокредитов – до 155 млн долларов. Сегодня по объему выданных автокредитов Москоммерцбанк с кредитным портфелем свыше 75 млн долларов входит в Топ-30 российских банков. По темпам роста кредитного портфеля, по данным «РБК-Рейтинг», банк занимает первое место. В этом году появятся и новые продукты – кредитные карты и микрокредиты для малого бизнеса. Вместе с тем в прошлом году продолжился и агрессивный рост корпоративного кредитного портфеля банка, который за год увеличился в 2,3 раза, составив около 700 млн долларов. Банк широко продвигает услуги лизинга и факторинга. Активы банка превысили 1,2 млрд долларов, показав за прошлый год рост в 3,2 раза. В этом году банк, представленный ранее лишь в столице и Санкт-Петербурге, запланировал открытие 12 региональных филиалов. Челябинск стал пятым по счету городом в этом списке. В следующем году в городе откроются и два кредитно-кассовых офиса.

«Уральский регион – один из крупнейших и экономически развитых в России, что дает банку широкое поле для деятельности, – заявляет Альберт Хисаметдинов. – К примеру, мы можем выступать не только в качестве банка, предлагающего операционное обслуживание и кредитные ресурсы, но консультацию клиентов, которые хотят выйти на уральский рынок или построить бизнес в Казахстане».

Челябинцам Москоммерцбанк готов предложить 12 программ ипотечного кредитования. Помимо традиционных кредитов на квартиры и загородное жилье банк также предоставляет частным лицам кредиты на покупку коммерческой недвижимости – помещений под офисы, магазины, склады. Директор филиала Москоммерцбанка в Челябинске Наталья Шувалова отметила, что «бизнес-ипотека – очень редкая услуга в Челябинском регионе, она будет востребована». Коммерческую недвижимость можно будет приобрести в кредит от 12% годовых в долларах.

«Открытие регионального офиса участника рынка, работающего не первый год, свидетельствует о значительном потенциале регионального рынка ипотеки, – комментирует открытие филиала Москоммерцбанка в Челябинске советник по связям с общественностью «Городского ипотечного банка» Екатерина Правдина. – Тем более что, по данным Росрегистрации, Челябинский регион является одним из наиболее активных по регистрации ипотечных сделок. При грамотно выстроенной стратегии работы на региональном рынке у банка есть все шансы на успешную работу».

В Москве и Санкт-Петербурге Москоммерцбанк, практически не тратя средств на прямую рекламу, совершает 70% ипотечных сделок через риелторские и брокерские фирмы. Такую же политику банк будет выстраивать и в Челябинске. Наталья Шувалова рассказала, что банк достиг предварительного негласного соглашения со всеми ведущими агентствами недвижимости, застройщиками и автосалонами. В прогнозах банка по отношению к Челябинскому филиалу – выйти за счет предоставления розничных кредитных продуктов на самоокупаемость в течение года. «По практике открытия филиалов в других городах это вполне достижимо», – заверил Альберт Хисаметдинов.

Также он отметил, что помимо активной деятельности на рынке розничных банковских услуг, банк рассчитывает на работу с крупнейшими компаниями региона. Москоммерцбанк будет кредитовать крупных корпоративных клиентов и оказывать кредитную поддержку малому и среднему бизнесу.

Юлия ПАНОВА, Ульяна БИСЕРОВА, специально для CHELFIN.ru