18.10.2006

Ипотечный экспресс не торопится

На фоне "лавинного" роста цен на недвижимость появилось новое понятие на кредитном рынке – экспресс-ипотека. В период, когда цены на квартиры росли ежедневно на 300 долларов и когда продавцы могли поменять свои предпочтения в отношении покупателя в одну минуту, быстрое решение по ипотечному кредиту порой было необходимо заемщику, как воздух. И банки незамедлительно отреагировали на требование рынка, предложив заемщикам новый продукт – "экспресс-ипотеку".

В последнее время эксперты кредитного рынка все больше употребляют слово "экспресс" с негативной окраской, связывая его с большим процентом невозвратов по потребительским кредитам. Действительно, доля просроченных кредитов, выданных населению за 8 месяцев 2006 года, составила 2,7%. Об этом, выступая на заседании консультативного совета по иностранным инвестициям, заявил председатель Центробанка Сергей Игнатьев. "Одним из важных вопросов, беспокоящих Банк России, является повышение рисков кредитования населения", — сказал он. По его словам, эта доля с начала 2005 года увеличилась с 1,4 до 1,9% к концу 2005 года в общем объеме выданных населению кредитов.

Озабоченность финансовых аналитиков вызывают не столько сами проценты невозвратов, сколько динамика их роста: если во второй половине 2005 года заемщики просрочили больше 1% от общего объема кредитов, то уже в первой половине 2006 года – больше 2%, что составило сумму свыше 36 млрд рублей. По оценкам экспертов, самый высокий процент невозврата – по потребительским кредитам. Подводит такие ссуды, по мнению специалистов, прежде всего сама форма экспресс-обслуживания.

Однако пока аналитики сетуют на "экспресс" по потребительским кредитам, эта форма перешла и в ипотечное кредитование. Экспресс-ипотеку сегодня активно предлагают "Юниаструм банк" и Городской ипотечный банк. Однако этот экспресс все же "медленней", чем в сфере потребкредитования: в рекламе фигурирует не 15-минутный временной интервал, а срок от 16 до 48 часов. Тем не менее и кредит выдается не на 2-3 года, а на 10, 20, а то и 30 лет. Суммы по ипотеке значительно больше, чем у потребительских кредитов. Так, "Юниаструм банк" обещает рассмотреть заявку на получение кредита сроком на 30 лет за 48 часов и выдать сумму до 4 млн рублей. Городской ипотечный банк пошел дальше – за 16 часов до 15 млн рублей.

Практикующие специалисты рынка кредитования не так пессимистично смотрят на проникновение формы "экспресс" в ипотеку, в отличие от ее аналога в сфере потребкредитования. Уже многие банки предлагают рассмотреть заявку на ипотечный кредит в минимальные сроки. Владимир Булыгин, начальник отдела разработки ипотечных продуктов "Промсвязьбанка", считает, что эта форма будущего: "Экспресс-ипотеке не грозит невозврат по кредитам, несмотря на то что банки, работающие "по экспрессу", готовы раньше сказать заемщику "да", чем остальные, и запрашивают меньшее количество документов, так как в этой сделке фигурирует весомый залог – приобретаемая квартира. Я думаю, в будущем все банки будут работать в такой форме".

Подготовиться к "экспресс"-сделке заемщику все-таки следует заранее. Так, в Городском ипотечном банке тех клиентов, которые хотят получить кредит на квартиру за рекордные сроки, ждут уже с полным пакетом документов и подобранным объектом покупки, по которому также должны быть подготовлены все документы. При этом список документов фактически не отличается от его аналога по классической ипотеке. В "Юниаструм банке" та же ситуация. Получается, что кредитные организации просто быстрее стали проводить саму процедуру андеррайтинга – оценки платежеспособности заемщика и оформления документов на ипотеку.

Российские потребители активно используют возможность купить понравившуюся вещь сразу, даже если она им срочно и не требуется. Однако, в отличие от потрбекредитования, быстрое решение по ипотечному кредиту порой является решающим фактором для самой покупки. Игорь Жигунов, начальник департамента продаж Городского ипотечного банка, так прокомментировал выведение на рынок "экспресс-ипотеки": "Ипотека за 16 часов" – действительно своевременный и правильный шаг навстречу потребностям клиентов и требованиям рынка".

Потребительские кредиты сами специалисты не советуют "брать быстро". Так, Денис Сивачев, руководитель блока розничного кредитования БИНБАНКа, отмечает: "Я считаю более оптимальным не стараться оформить кредит в течение 30 минут, получив его по высокой цене, а сделать это через офис банка, подождав несколько дней. Незначительно потеряв во времени, заемщик может существенно выиграть в цене кредита. Это мировая практика, и за скорость предоставления ссуд заемщикам приходится нести дополнительные финансовые издержки". В ипотечном экспресс-кредитовании переплат по сравнению с классической ипотекой фактически нет. Процентные ставки держатся на том же уровне – от 10% годовых. Дополнительные платежи (комиссии) есть, но они присутствуют и в классической ипотечной схеме.

Павел Ильин, начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка, считает, что "экспресс-ипотека – это лишь удачный рекламный ход": "В настоящее время средний срок рассмотрения заявок на выдачу ипотечного кредита в разных банках занимает от двух дней до двух недель. Заявленные банками программы экспресс-ипотеки не имеют ничего общего с уже привычными экспресс-кредитами в магазинах и автосалонах, когда в течение часа заемщик уже становится обладателем заветной вещи". Наиболее оптимальным, по мнению эксперта, является срок рассмотрения заявки за 2-4 дня: "За один день можно принять лишь предварительное решение о возможности предоставления кредита конкретному заемщику. После этого необходимо будет проводить процедуры, сопутствующие ипотечной сделке: оформление страховки, проверку недвижимости на предмет юридической чистоты банком и страховой компанией, а также время на проведение независимой оценки рыночной стоимости жилья, что займет еще несколько дней". Начальник отдела продаж управления ипотечного кредитования КБ "Москоммерцбанк" Ирина Клунник утверждает, что их обычные программы не уступают по скорости "экспресс-программам" других банков: "В нашем банке программы "Экспресс - ипотека" нет. При этом банк одобряет клиентов по платежеспособности за сутки, а на сделку заемщик выходит через день после предоставления полного комплекта документов по объекту. Условия по стандартным ипотечным программ такие же, что и так называемая "экспресс-ипотека" в других банках".

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 3365 от 17.12.2014 г.
Подключение эквайринга
Получить консультацию
Заявка
пол:
Допустимый возраст клиента - от 21 до 69 лет.
Заявка на ипотеку
Заявка на встречу
Задать вопрос
ваш статус:
Оставить отзыв
Подписаться на снижение цены
Предложить свою цену
Оставить заявку

Мы всегда рады ответить на любые Ваши вопросы

Отклик на вакансию

Мы рассмотрим Ваше резюме и свяжемся в случае необходимости

Анонимное сообщение
Заказ наличных денег
Заказать обратный звонок
Забрать вклад
Спасибо!

Благодарим за обращение. Ваша заявка принята

Наш специалист свяжется с Вами в течение рабочего дня

Предоставляются, в случае наличия изменений, о которых ранее Банку не было известно