"Модерн" теснит классику. Банки разрабатывают новые программы автокредитования.

В автокредитовании - бум. Мало того, что займы на покупку машины предлагает сегодня сотня банков, так ещё и в каждом банке ввели разнообразные программы покупки авто в кредит. Как разобраться в этом обилии предложений и выбрать наиболее выгодный и удобный автокредит?

В этом году банки активно дополняют свои классические программы новыми продуктами, в стиле "модерн".

Пользуется популярностью рассрочка и другие виды кредитов без удорожания стоимости автомобиля. Стремительно растет популярность экспересс-кредитов. И, наконец, десятки банков предлагают программы buy-back – обратный выкуп. «Клиент стал более требователен и разборчив при выборе программы автокредитования. Появление огромного количества программ автокредитования позволяет клиенту выбрать наиболее выгодную и приемлемую программу в зависимости от потребностей и возможностей каждого», - отмечает Анна Боговалова, начальник отдела автокредитоования Банка Москвы.

Обратный выкуп.

Под термином buy-back маскируется оперативный лизинг (финансовая аренда) для частных лиц пока запрещенный нашим законодательством. Как и лизинг, кредит buy-back позволяет отложить погашение до 55% от суммы кредита до конца срока кредитования. То есть заемщик платит первоначальный взнос, ещё часть стоимости машины выплачивает в течение срока кредитования, а последний платеж на оставшуюся сумму банк предоставляет покупателю кредит. При этом дилер предоставляет скидку на автомобиль в размере, покрывающем расходы покупателя по кредиту: проценты за использование кредита и иные сопутствующие расходы, т.е. итоговая сумма всех платежей, включая первоначальный взнос, равна стоимости автомобиля без скидки. «При этом важно понимать, что фактически покупатель выплачивает проценты банку, но при этом не происходит удорожания стандартной (без скидки) стоимости автомобиля», - предупреждает Елена Сидорович.

Минусом таких программ являются и достаточно большие комиссии за выдачу кредита – от 150 до 250 долларов США. Кроме того, кредит по этой программе обычно предоставляется на срок от 1 года до 3 лет, а минимальная сумма первоначального взноса составит от 30% до 50% от стоимости автомобиля.

Москоммерцбанк предложил новый финансовый продукт, являющийся аналогом европейского и американского варианта лизинга для физических лиц. «В программе Москоммерцбанка «Лизинг 0%» автомобиль находится на балансе арендной компании, до полного исполнения физическим лицом своих обязательств по кредитному договору, - рассказывает Олег Спиридонов, управляющий директор департамента розничного бизнеса банка. – Переплата за автомобиль зависит от срока лизинга и размера первоначального платежа». Вот, например, при каких условиях удорожания автомобиля не происходит: при первоначальном платеже 0 % и сроке лизинга 1 год; при первоначальном платеже 35% и сроке лизинга 2 года; при первоначальном платеже 55% и сроке лизинга 3 года.

Сергей Никифоров