Прогнозы рынка автокредитов

В наступившем году эксперты прогнозируют дальнейшее увеличение объемов продаж на рынке автокредитования. Рост будет продолжаться за счет упрощения процедуры выдачи кредита, расширения ассортимента дополнительных банковских услуг, которые предоставляются при использовании кредита, и активного выхода банков в регионы. Кроме того, рост числа автомобилей, реализуемых по кредитным схемам, будет обеспечен за счет не самых богатых слоев населения, которые будут покупать в кредит подержанные иномарки. При этом значительного снижения стоимости автокредита ждать не стоит.

"2007 год обещает стать еще более перспективным для банков в части автокредитования. Основной упор кредитные организации будут делать на расширение продуктовой линейки, создание специальных программ с производителями и автосалонами", – рассказал в беседе с корреспондентом "РБК.Кредит" Олег Спиридонов, управляющий директор Москоммерцбанка.

"Высокая конкуренция на рынке (сегодня автокредиты есть в линейках более 250 банков) приведет к тому, что основная борьба за клиента развернется в плоскости упрощения процедуры выдачи кредита, повышения уровня сервиса и стандартов обслуживания. В то же время существенного удешевления цены автокредита ожидать не приходится", – считает Евгения Моисеева, директор департамента маркетинга розничного блока банка "ТРАСТ".

"Ставки по автокредитованию не изменятся до тех пор, пока не изменится ставка рефинансирования ЦБ", – полагает директор департамента розничных банковских продуктов "Абсолют Банка" Эмиль Юсупов. Дело в том, процентная ставка исчисляется от ставки рефинансирования ЦБ на текущий период. Если процентная ставка будет ниже, налоговые органы будут считать это как доход клиента, подлежащий налогообложению.

"Если мы говорим о процентной ставке в ее классическом варианте, то она вряд ли изменится, поскольку при дальнейшем снижении у получателей кредита возникнут налоговые обязательства, обременительные как в финансовом, так и в административном плане", - объясняет Сергей Тараканов, вице-президент банка "Авангард".

Однако эксперты не исключают некоторого снижения стоимости кредитов. "Если мы говорим об эффективной ставке, то в этом случае снижение вполне возможно, во многом за счет неклассических кредитных программ банков, а также дотационных программ автопроизводителей", - прогнозирует г-н Тараканов.

Наряду со стандартными схемами автокредитования будут активно развиваться совместные программы банков с производителями автомобилей и автодилерами, со страховыми компаниями. Причем отличия специальных программ от стандартных условий автокредитования будут зависеть в первую очередь от маркетинговой стратегии менеджмента кредитных организаций.

Многие банки в своей маркетинговой политике делают акцент на развитие региональной сети. По оценкам экспертов, банки удовлетворяют спрос на автокредиты в регионах не более чем на 40%. Именно этим и объясняется стремление московских банков выйти на региональный рынок.

"Стоит отметить и возрастающее участие регионов в потреблении автомобильной техники. Дилеры активно расширяют свои сети на самые дальние области страны, а вместе с ними и банки продвигают в регионах услуги кредитования", – подчеркивает Олег Спиридонов. "Если судить по итогам 2006 года, как минимум каждый третий автомобиль, купленный в России, был приобретен в кредит. И этот результат – не предел. Рынок автокредитов существенно вырастет в 2007 году, и в основном за счет регионов", – уверена Евгения Моисеева.
 
Аналитики считают, что рост продаж по автокредитам во многом будет осуществляться и за счет роста рынка подержанных авто. По прогнозам, в 2010 году рынок подержанных иномарок, которые были ввезены в Россию новыми или произведены в стране начиная с 2002 года, может составить более 900 тыс. штук, или более 11 млрд долл. Партнер PricewaterhouseCoopers Стенли Рут в беседе с корреспондентом РБК daily отметил, что пик продаж подержанных машин (30%) приходится на четвертый год владения. В ближайшие пять лет, считает г-н Рут, рост продаж новых автомобилей, начавшийся три-четыре года назад, отразится на рынке подержанных машин.

Сегодня, говорит эксперт, рынок подержанных авто хаотичен: машины продаются по объявлению в газете или на открытых площадках. Из-за неразвитости инфраструктуры и недостатка информации нет механизма определения остаточной стоимости автомобиля. Из-за этого, в частности, высоки ставки по кредитованию таких покупок, так как банки закладывают в них максимальные риски, говорит г-н Рут.
 
"Для банка в случае покупки клиентом подержанного автомобиля существуют повышенные риски, так как после продажи такого авто могут возникнуть проблемы не только физического, но и юридического плана. Поэтому на сегодняшний день немногие банки работают с подержанными машинами, – полагает Сергей Тараканов. – Только сейчас пойдет наполнение вторичного рынка автомобилями, которые были куплены здесь, у местных автодилеров, то есть проверенными авто. Таким образом, современный рынок подержанных автомобилей, проданных через официальных дилеров, находится на этапе становления. По мере наполнения рынка такими машинами риски кредитных организаций в этом сегменте будут снижаться, и многие банки станут предлагать своим клиентам кредитование подержанных авто".

В 2006 году объем продаж превысил все мыслимые ожидания автопроизводителей. Однако, несмотря на это, по мнению большинства экспертов, 2007 год обещает стать не менее значимым. По предварительной оценке, объем продаж составит более 1 300 тыс. автомобилей.