Страховым компаниям

Требования Банка к страховым компаниям

  • Страхования компания должна иметь действующую лицензию на осуществление страховой деятельности (в частности на те виды страхования, по которым планируется сотрудничество);
  • Уставный капитал Компании соответствует нормативу, установленному Законом Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (статья 25) со всеми изменениями и дополнениями;
  • Компания размещает свои страховые резервы в соответствии с Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 08.08.2005 г. №100н «Об утверждении правил размещения страховщиками страховых резервов» со всеми изменениями и дополнениями;
  • Компания в течение четырех последних отчетных периодов не нарушает Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 02.11.2001 г. №90н «Об утверждении Положения о порядке расчета страховщиками соотношения активов и принятых ими страховых обязанностей» со всеми изменениями и дополнениями;
  • Страховая компания не имеет просроченных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами, а также перед иными кредиторами;
  • В отношении Страховой компании не ведется процедура банкротства, не должно быть действующих предписаний со стороны Федеральной Службы Страхового Надзора, находящейся в ведение Министерства Финансов Российской Федерации, ограничивающих ее деятельность;
  • Страховая Компания не ведет судебных процессов, имеющих существенное значение для ее деятельности и финансовой устойчивости;
  • Деятельность Страховой компании не является убыточной и величина чистых активов Страховой компании является положительной;
  • Страховая компания имеет достаточный уровень финансовой устойчивости и платежеспособности, определяемой Банком на основе бального метода оценки качества активов и достаточности собственных средств (финансовое состояние Страховой компании не должно оцениваться как плохое);
  • Не должна иметь три и более претензии со стороны Банка и клиентов Банка, находящихся в стадии судебных разбирательств;
  • Отсутствует подтвержденная негативная информация о Страховой компании, топ-менеджменте и акционерах/участниках Страховой Компании.

Требования Банка к договорам страхования по программам ипотечного кредитования

В соответствии с п. 2. Ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" : «При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Договор страхования (полис) в обязательном порядке должен содержать:

  • Дату заключения договора, номер в учетных регистрах СК;
  • Полную идентификацию застрахованного имущества, которое должно быть идентично Предмету залога, указанному в Кредитном договоре и/или договоре залога;
  • Реквизиты Кредитного договора и/или договоре залога.
  • Сумму страхования, которая не должна быть ниже залоговой стоимости Предмета залога. В случае если залоговая стоимость превышает задолженность Заемщика по кредиту или установленный лимит для кредитных линий с лимитом задолженности, то страховая сумма может быть установлена в размере не ниже задолженности (лимита выдачи) Заемщика перед Банком. Страховая сумма обязательно указывается в валюте кредита;
  • Сумму страховой премии, порядок ее оплаты. Рассрочка оплаты страховой премии, уплачиваемой чаще, чем один раз в год возможна по решению Банка начиная со второго года страхования при своевременном исполнении обязательств заемщика перед Банком, но не более чем на 2 платежа в год;
  • Указание Залогодателя в качестве Страхователя;
  • Указание Банка в качестве Выгодоприобретателя в части задолженности Заемщика перед КБ «Москоммерцбанк» (АО);
  • Срок действия договора страхования, который должен быть не ранее окончания срока кредитования. Если срок кредита составляет более 12 месяцев, допускается страхование предмета залога на срок 12 месяцев с обязательной последующей ежегодной пролонгацией;
  • Условия покрытия следующих рисков:
    • Пожар;
    • Взрыв (в т.ч. газа, употребляемого в бытовых целях);
    • Повреждение водой;
    • Противоправные действия третьих лиц;
    • Стихийные бедствия.
  • Франшизы не устанавливаются.
  • Обязательство и процедура письменного уведомления Страховщиком Выгодоприобретателя о:
    • наступлении страхового случая, принятых решениях Страховщика по выплате страхового возмещения;
    • невыполнении Страхователем своих обязательств по договору страхования;
    • прекращении действия договора страхования;
    • прочих обстоятельствах, которые могут повлиять на изменение условий договора/полиса страхования;
  • Подписи обеих сторон по договору страхования/полису.

Список документов страховой компании предоставляемых Банку

Перечень документов, необходимый для проведения процедуры согласования Банком выбранной заемщиком страховой компании:

Юридические документы (учредительные, регистрационные и иные документы)
  • Учредительные документы страховой компании (Устав, Учредительный договор);
  • Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • Свидетельства о зарегистрированных изменениях, вносимых в учредительные документы юридического лица (в случае внесения изменений);
  • Свидетельства о внесении записей о юридическом лице в Единый государственный реестр юридических лиц, выданные территориальным органом Федеральной налоговой службы;
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет, выданное территориальным органом Федеральной налоговой службы;
  • Форма № 1-СК (утв. Постановлением федеральной службы государственной статистики № 14 от 25.01.07 г. «Об утверждении статистического инструментария для организации статистического наблюдения за деятельностью страховой организации») - предоставляется страховой компанией Банку за отчетный период, предшествующий периоду, в котором они предоставляются Банку;
  • Форма № 1-С (утв. Приказом Минфина № 7н от 28.01.03 г. «О форме ведомственного статистического наблюдения № 1-С «Сведения об основных показателях деятельности страховой организации за январь - ____ 20 __ года») - предоставляется страховой компанией Банку за отчетный период, предшествующий периоду, в котором они предоставляются Банку;
  • Протокол общего собрания участников/акционеров юридического лица или решение учредителя об избрании единоличного исполнительного органа;
  • Приказ о назначении на должность единоличного исполнительного органа;
  • Копия карточки образцов подписей, заверенная обслуживающим банком (банком, в котором лицо состоит на расчетно-кассовом обслуживании);
  • Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, выданная не ранее, чем за 3 месяца до даты предоставления Банку;
  • Лицензии на осуществление страховой деятельности с приложением перечня видов страховой деятельности, которую данная компания может осуществлять;
  • Доверенности на лиц, подписывающих договоры страхования (полисы);
  • Правила страхования по соответствующим видам страхования в рамках программ кредитования физических лиц в Банке;
  • Типовые формы договоров страхования (полисов), применяемые компанией.

Документы предоставляются в нотариально заверенных копиях или копиях, заверенных подписью единоличного исполнительного органа и печатью Страховой компании.

Финансовые документы и отчетность
  • Форма №1- бухгалтерский баланс на 3 последние отчетные даты*;
  • Расшифровка стр.135 ф.№1 на последнюю отчетную дату*;
  • Форма №2-Отчет о прибылях и убытках на 3 последние отчетные даты*;
  • Форма №3- Отчет об изменениях капитала на последнюю отчетную дату*;
  • Форма №4- Отчет о движении денежных средств на последнюю отчетную дату*;
  • Форма №5- Приложение к бухгалтерскому балансу на последнюю отчетную дату*;
  • Форма №6- Отчет о платежеспособности на последнюю отчетную дату*;
  • Форма №7- Отчет о размещении страховых резервов на последнюю отчетную дату*;
  • Общие данные о структуре собственности, учредителях, акционерах, участниках, владельцах, менеджерах компании, аффилированных структурах, стратегии развития на рынке. Отчет о составе акционеров (участников) страховой организации (форма1-У) (ежегодно или при изменении)*;
  • Данные о политике перестрахования и принципах выбора контрагентов (ежегодно или при изменении)*;
  • Годовой аудиторский отчет*.
  • Статистическая отчетность СК по основным видам деятельности (статистическая форма 1-С) (ежегодно) или при заключении агентского договора с Банком;
  • Расшифровки стр. 140 и других подразделов стр.130 формы №1*;
  • Бланк экспресс-анализа, заверенный печатью организации и подписью руководителя в соответствии с Приложением №2*.
  • В целях проведения инвестиционного анализа СК Банк запрашивает у СК, зарегистрированных на территории РФ (желательно) и СК-нерезидентов РФ (обязательно) следующие документы:
    • баланс по международным стандартам, подтвержденный аудиторами (последний имеющийся)**;
    • отчет о прибылях и убытках по международным стандартам, подтвержденный аудиторами (последний имеющийся)**;
    • полный текст аудиторского заключения к финансовой отчетности по международным стандартам**.

Документы, указанные в п.1,3,14 должны быть предоставлены на бумажном носителе, иметь печать организации, подпись руководителя и отметку «Копия верна». Остальные документы могут быть предоставлены в электронном виде. Срок направления страховой организации перечня требований и документов, необходимых для аккредитации - 5 рабочих дней с момента получения Банком официального запроса.

* данные документы предоставляются в обязательном порядке

** СК европейских государств представляют отчетность в соответствии с требованиями, установленными Директивой об отчетности страховых организаций (Directive 91/674 ЕЕС: Insurance Accounts Directive). Данная Директива базируется на нормах и положениях Четвертой (Fourth Council Directive of 25 July 1978, 78/660 ЕЕС) и Седьмой (Seventh Council Directive of 13 June 1983, 83/349 ЕЕС) директив Европейского Сообщества. В Директиве об отчетности СК учитываются особенности страховой деятельности и рассматриваются отклонения от правил, установленных Четвертой и Седьмой директивами. Директивой об отчетности СК определена форма Бухгалтерского баланса, структура Отчета о прибылях и убытках, установлены специальные требования, касающиеся оценки отдельных статей отчетности, содержания пояснений к отчетности. Директивой определен круг вопросов, входящих в компетенцию национального законодательства, т.е. тех аспектов, в отношении которых национальным законодательством иностранных государств могут вводиться специальные правила и требования.

Список рекомендуемых Банком страховых компаний

Перечень страховых компаний, в которых заемщики Банка могут осуществлять страхование рисков

  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • ООО «Абсолют Страхование»
  • ПАО СК «Росгосстрах»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «СК«Согласие»
  • АО «МАКС»
  • АО «ГСК Югория»
  • АО "Страховая компания «Пари»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • АО "Страховая компания "Пари"
  • САО «ВСК»
  • ЗАО «Страховая группа «УРАЛСИБ»
  • ООО «Зетта Страхование»

Заемщик/залогодатель имеет право страховаться  в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка, предъявляемым к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуг.

Страховая защита принимается по обращению заемщика/залогодателя после проверки страховой компании на соответствие требованиям Банка, предъявляемым к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

Срок  рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты  получения Банком полного пакета документов страховой компании в соответствии с установленным перечнем.

Для получения консультации по вопросам проведения процедуры согласования Банком выбранной заемщиком страховой компании вы можете обратиться в Департамент розничного бизнеса КБ «МОСКОММЕРЦБАНК» (АО) по телефону: +7 (495) 363-22-22;


Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 3365 от 17.12.2014 г.
Подключение эквайринга
Получить консультацию
Получить консультацию
Заявка
пол:
Допустимый возраст клиента - от 21 до 69 лет.
Заявка на ипотеку
Заявка на встречу
Задать вопрос
ваш статус:
Оставить отзыв
Подписаться на снижение цены
Предложить свою цену
Оставить заявку

Мы всегда рады ответить на любые Ваши вопросы

Отклик на вакансию

Мы рассмотрим Ваше резюме и свяжемся в случае необходимости

Анонимное сообщение
Заказ наличных денег
Заказать обратный звонок
Забрать вклад
Спасибо!

Благодарим за обращение. Ваша заявка принята

Наш специалист свяжется с Вами в течение рабочего дня

Предоставляются, в случае наличия изменений, о которых ранее Банку не было известно