Звонки по России бесплатно

Основные термины и определения

Автокредитование – целевое кредитование для покупки автомобиля, при котором ПТС хранится в банке до полного исполнения обязательств по Кредитному договору.

Аннуитетные платежи – равные по сумме ежемесячные платежи, которые включают в себя проценты за пользование кредитом и часть суммы основного долга.
 
Бюро кредитный историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с ФЗ "О кредитных историях" от 30 декабря 2004 г. услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

График погашения – даты, в которые осуществляется списание аннуитетных платежей по Кредитному договору.
 
Государственная регистрация ипотеки (обременение) – ипотека регистрируется в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Государственная регистрация ипотеки по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки, и осуществляется на основании заявления залогодателя и залогодержателя.

Депозитарная ячейка
– банковская ячейка, предоставляемая банком для хранения ценностей.

Договор ипотеки – заключается между банком и заемщиком при получении кредита под залог имеющейся собственности, в котором указывается предмет ипотеки и основные обязательства по кредитному договору.

Договор кредитный – заключается между банком и заемщиком, по которому банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях,  предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор купли-продажи – заключается между покупателем и продавцом, если имущество покупается в кредит, то также в договоре указывается кредитор, сумма собственных и  кредитных средств.

Договор страхования – заключается между заемщиком и страховой компанией. Договор определяет перечень и объем застрахованных рисков.

Долевая ипотека (ипотека с участием) – соглашение между ипотечным кредитором и заемщиком, обеспечивающее кредитору определенную долю участия в собственности на предмет ипотеки.

Досрочное погашение кредита – погашение кредита ранее установленного срока.
 
Заемщик - получатель кредита, принимающий на себя данное денежное обязательство, гарантирующий возвращение полученных средств и оплату предоставленного кредита.

Закладная - именная ценная бумага, удостоверяющая следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой. 
Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству. Аннулированная закладная хранится в архиве органа, осуществившего государственную регистрацию ипотеки, до момента погашения регистрационной записи об ипотеке. Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная хранится у залогодержателя до момента полного исполнения обязательств по кредиту залогодателем.

Залог - имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение кредита (займа).

Залогодатель - должник, предоставивший залог в качестве гарантии о возврате кредита.

Залогодержатель  - кредитор, обладатель залогового права на имущество, предоставленное ему залогодателем.

Ипотека - передача заемщиком кредитору права на овладение недвижимостью в качестве обеспечения ссуды при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

Ипотечный кредит – долгосрочный кредит, выданный под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, сооружений.

Кредитор – сторона, выдавшая кредит, которая имеет право требовать от другой стороны (заемщика) исполнение обязательств по Кредитному договору.

Кредитная история - информация, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Перечень сведений, входящих в состав такой информации, определен в ФЗ "О кредитных историях" от 30 декабря 2004 г.

Кредитный Брокер – это физическое или юридическое лицо, профессионально разбирающееся в ситуации на рынке кредитования и оказывающее услуги клиентам по выбору оптимальной программы кредитования. Брокеры также могут оказывать услуги по организации и проведению всех этапов кредитной сделки, включая взаимодействия с банком, подбор недвижимости, сбор и анализ документов по объекту недвижимости, взаимодействие с продавцами недвижимости, оценочными, страховыми компаниями, нотариусом, государственным регистратором и другими участниками рынка жилья (при ипотечном кредите). Кредитный брокер действует в интересах клиента, что позволяет сэкономить время и совершить кредитную сделку с максимальным комфортом.

Кредитоспособность заемщика - совокупность материальных и финансовых возможностей получения кредита и его максимальная сумма, определяемые способностью заемщика возвратить кредит в срок и в полном объеме.
Кредитоспособность определяется:
- аккуратностью при расчетах по ранее полученным кредитам;
- текущим финансовым положением и перспективами его изменения;
- способностью мобилизовать денежные средства из различных источников.

Остаток ссудной задолженности (ОСЗ)
- остаток суммы кредита, подлежащий возврату, без учёта процентов

Процентная ставка
- плата за кредит в процентном выражении к сумме кредита в расчете на определенный период времени.

Процентный период -  временный период (интервал), за который начисляются проценты по кредиту, определяемый Кредитным договором (чаще всего - месячный период).

Последующая ипотека - имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека), если это не запрещено предшествующими договорами об ипотеке того же имущества. Также регистрируется в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.
 
Рефинансирование
- продажа прав требования по кредиту (закладной) первоначальным кредитором другому кредитору.

Секьюритизация - выпуск ценных бумаг, обеспеченных портфелем (пулом) ипотечных кредитов. Трансформация ипотечного долга в ценные бумаги, обеспеченные ипотечным покрытием.

Ссудный счет – счет, на котором банки учитывают предоставление и возврат кредитов. Автоматически открывается при заключении кредитного договора.

Текущий счет - счет в банке, который служит для осуществления заемщиком платежей по кредиту. Также может быть использован для текущих расчетов, хранения денежных средств.


Если у Вас возник вопрос относительно какого-либо банковского термина, не указанного в данном списке, просим написать нам об этом по e-mail Kl_obsl@moskb.ru.
Мы постараемся оперативно объяснить Вам смысл термина, а также, возможно, включим его в наш список.


Задать вопрос и получить ответ специалиста по электронной почте Вы можете в разделах «Задать вопрос», «Оставить отзыв».

Москоммерцбанк — универсальный банк, основанный в 2001 году. Является дочерним банком АО «Народный банк Казахстана» — одного из крупнейших банков в Казахстане и Центральной Азии. Москоммерцбанк предоставляет широкий спектр банковских продуктов, услуг для корпоративных и частных клиентов, финансовых институтов. Приоритетными направлениями его деятельности являются кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, корпоративный сектор, работа по выпуску банковских гарантий, эквайринг в торгово-сервисных точках и розничный бизнес.